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노후 준비 막막한 40·50…"은퇴 이후에도 자녀부양"

보험개발원 은퇴시장 리포트

10명중 6명꼴로 부담 예상
자녀 1명당 예상부양비 2.1억
부부생활비 최소 月265만원

지금의 40·50대는 은퇴생활 준비가 부족한 것으로 조사됐다. 국민연금에 대한 의존도가 큰 데다 은퇴 뒤에도 자녀를 부양해야 하는 경우가 많기 때문이다. 

보험개발원이 28일 발간한 `2018 KIDI 은퇴시장 리포트`에 따르면 2017년 기준 전국 6개 특별·광역시 거주자를 대상으로 한 설문조사에서 40·50대중 56.6%는 `은퇴 후에도 자녀부양 부담이 예상된다`고 응답했다. 10명 가운데 6명꼴인 셈이다.

이들이 예상하는 은퇴 후 자녀 1인당 부양 부담은 교육비가 평균 7258만원, 결혼비용이 평균 1억3952만원으로 조사됐다. 자녀 1명당 교육·결혼에 2억원을 웃도는 비용을 지출한다는 얘기다. 이는 자녀 1명당 예상되는 비용으로, 자녀가 더 있으면 지출 비용은 커질 것이라는 분석이다. 실제로 보고서가 인용한 국민연금연구원 패널조사에 따르면 은퇴 시점에 `배우자가 돈을 벌지 않았다`는 응답자는 38%, `자녀가 미혼 상태였다`는 응답자는 34%, `미취업 상태였다`는 응답자는 22%로 나타났다. 은퇴 후에도 가족 부양 부담이 상당하다는 의미다. 

보험개발원 설문조사에서 은퇴 후 최소생활비 예상 금액은 부부 기준 월 265만원, 개인 기준으로는 월 158만원으로 조사됐다. 이보다 나은 노후를 위해서는 부부는 월 327만원, 개인은 월 194만원이 필요한 것으로 집계됐다. 응답자들은 은퇴 후 소득으로 은퇴 전 소득의 64.3%를 바라지만 실제로 은퇴 후 소득은 48.1%에 그칠 것으로 예상했다. 적정한 노후생활을 보내기 위해서는 노후소득을 추가로 확보할 필요가 있다는 설명이다. 

40·50대의 노후준비 방법은 1순위가 국민연금 같은 공적연금(남성 71.7%·여성 57.4%)으로 나타났다. 예·적금과 저축성보험이 2순위(남성 11.5%·여성 20.6%), 사적연금이 3순위(남성 8.4%·여성 13.7%)로 집계됐다.

다만 국민연금(노령연금) 수급자 371만명의 2017년 기준 소득대체율은 20.8%로 추정됐다. 보고서는 "적정 노후생활을 위해서는 공적연금 외에 사적연금 등을 통한 노후소득 추가 확보가 반드시 필요하다"고 지적했다. 이 때문에 소득이 높을수록 사적연금 활용 비중이 커졌다. 또 여성이 남성보다 사적연금 활용 비중이 컸다.