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"한국인 사망원인 1위 암…똑똑한 `암보험` 가입 팁"

최근 통계청 발표 자료에 따르면 2017년 기준 한국인의 사망원인 1위는 단연 `암`이다. 전체 사망자 중 27.6%에 달한다. 520만명의 고객을 보유한 한화생명의 보험금 지급 통계로 본 암은 더 심각했다. 2017년 사망 고객 중 암으로 인한 사망비율은 43.2%에 이른다.

이에 암보험 가입 시 선택 사항과 꼭 확인해야 할 팁들을 소개한다.

암보험 가입을 고려하고 있다면 한 살이라도 젊을 때 가입하는 게 경제적이다. 암보험은 가입 후 90일이 지난 시점부터 보장받을 수 있다 점도 알고 있어야 한다.

암보험 선택 시 갱신형 암보험과 비갱신형 암보험의 차이도 알아야 한다.

비갱신형은 계약 당시 정한 보험료를 만기 때까지 같은 보험료로 납입해 초기 보험료 부담이 커다. 이에 비해 갱신형은 가입 당시 비갱신형 보다 훨씬 적은 보험료를 내다 정해진 기간이 되면 보험료를 다시 산정한다. 3년, 5년, 10년 갱신형 등의 상품이 있는데 대부분 갱신시점의 2~3배 정도 보험료가 올라간다고 보면 된다. 따라서 보험료 결정의 기준이 되는 경험생명표상 질병보험요율이 올라가는 것을 반영하면 일반적으로 `비갱신형`이 여러모로 유리하다.

만약 40~50대의 가장이 암 발병 시 치료비 뿐 아니라 가계의 경제상태가 어려워 질 수밖에 없다. 가장이 암보험 가입을 고려한다면 진단자금 뿐 아니라 입원비, 생활비까지 보장해주는 상품이 도움이 된다.

공소민 한화생명 팀장은 "암이 불치병이 아닌 만성병으로 바뀌면서, 얼마나 오래 사느냐 못지 않게 어떻게 잘 사느냐도 중요한 시대가 됐다"며 "환자와 가족의 삶의 질을 높일 수 있는 암 보험이 필요하다"고 말했다.

그럼, 가성비 좋은 암보험을 찾는 방법에 대해 알아보자.

아는 보험설계사도 없는 상황이라 선뜻 가입하는 게 망설여진다면 금융소비자정보포털 사이트 `파인(FINE)`에 들어가 `보험다모아` 코너에서 암보험 비교검색을 하면 가성비를 높일 수 있다.

한편 암보험 가입 시 진단시점과 입원비 지급요건 등을 참고로 알아두자.

판례에 따르면 암의 진단 시점은 진단서 발급일이 아닌 조직검사 결과보고일이다. 병원에서 조직검사를 실시해 암으로 결과가 보고된 날짜를 기준으로 보험금 지급 여부와 보험금이 결정된다는 것. 또 병원에 입원했다고 무조건 암 입원비가 나오는 것은 아니다.

 보험약관에는 피보험자가 암 치료를 직접 목적으로 병원에 입원해 치료가 필요한 경우에 한해 입원비를 지급하도록 정하고 있다. 자택 등에서 치료가 곤란하고, 입원 후 의사의 관리가 필수적인 상황이어야 한다는 것. 아울러 입원 치료를 받은 사실이 있다 해도 피보험자가 통원만으로 치료가 충분히 가능한 상태거나 의료 관례상 통원 치료가 타당하다고 인정될 경우엔 입원비 지급이 거절될 수 있다.

특히, 입원 목적이 암수술이나 항암치료 등 직접적인 암 치료를 목적으로 해야 한다.

<매일경제> 류영상 기자

* 지면 구성상 내용을 일부 편집 했습니다.