https://news.joins.com/article/23886764

은퇴 3년 전에 해야 할 일

은퇴 후의 삶은 그야말로 상전벽해식으로 바뀐다. 매달 꼬박꼬박 들어오던 월급은 더 이상 기대할 수 없고 국민연금과 개인연금, 약간의 저축금으로 살아가야 한다. 매월 꼭 써야 하는 필수 생활비는 가능한 한 부부의 여생 동안 현금흐름이 약속된 연금을 사용하는 것이 일반적이다. 그러나 한꺼번에 목돈이 들어가는 여유 생활비는 미리 예산을 짜두는 것이 필요하다.
 

그중 가장 먼저 준비해야 할 것은 은퇴 후 10년 정도로 예상되는 활동기를 보낼 돈이다. 여기에는 취미 생활이나 국내외 여행경비 등이 포함된다. 자동차나 내구재 교체비도 이에 해당한다. 이들 비용을 마련하는 작업은 최소 은퇴 3년 전부터 착수하는 게 바람직하다. 재원은 무엇으로 하며, 지출 규모를 얼마로 할지 등을 알면 구체적인 비용이 산출된다.
 
은퇴하면 현역 때 고정적으로 나갔던 지출의 상당 부분을 절약할 수 있다. 예컨대 교통비, 차량유지비, 의류구입비, 외식비, 개인용품 구입비, 도서·정기간행물 구독비 등이다. 이들은 직장을 다니는 동안에는 필요하지만 은퇴하면 불필요해지거나 지출이 줄어드는 ‘현역비용’인데, 저축으로 전환해 여가활동비 재원으로 활용할 수 있다. 그래도 1년에 한 번 정도로 예상되는 해외여행비는 목돈 성격이어서 예산이 부족할 수 있다. 이는 여가활동비 준비 기간인 3년 동안 비상금 규모를 늘리는 방법으로 해결하면 된다.
 
내구제 교체를 위한 일회성 비용에 대한 대책도 세워야 한다. 우선 내구제 품목별로 이용 가능 기간인 내용연수를 알아낸 다음 은퇴기간 30년을 나누면 교체횟수가 나온다. 여기에 품목별 교체비용을 곱하면 교체 예산을 계산해낼 수 있다. 내구재별 내용연수는 승용차 15년, TV·냉장고 9년, 에어컨 8년, 세탁기 7년, 스마트폰 4년 등이다. 계산 결과 예산 부담이 감당하기 어려울 정도로 클 수 있지만 실망할 필요는 없다. 교체비용을 내용연수로 나눈 금액을 양도성예금증서(CD) 등에 적립해나가면 나중에 교체에 사용할 유동성을 확보할 수 있다.

<중앙일보> 서명수 기자