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대제목 : 주택청약종합저축 하나로 재테크는 물론 세테크까지 
 
소제목 또는 꾸밈 글자 : ① 내집마련의 종잣돈 ② 최고 4.5% 이자 ③ 소득공제 혜택
 
투자할 곳이 마땅치 않은 재테크 불황기다. 은행 금리는 땅에 떨어졌고 연이은 해외 충격파에 증시 변동성이 극에 달하고 있다. 이같이 어려운 상황에서 조금이라도 수익을 더 낼 수 있는 방법은 없을까. 재테크 `비수기`에 주택청약종합저축은 `가뭄의 단비`와 같은 상품이다.

주택청약종합저축은 만능통장
예전 청약저축, 예ㆍ부금처럼 내집 마련에 종잣돈이 될 수 있다는 것은 가장 큰 혜택. 게다가 정기 예ㆍ적금 금리가 2~3%에 불과한 저금리 시대에 최고 4.5% 이자를 받을 수 있는 데다 각종 소득공제 혜택까지 포함하면 재테크, 세테크의 완결판이다.
작년 5월 첫선을 보인 주택청약종합저축이 불과 1년여 만에 고객 수 1000만명을 눈앞에 둘 만큼 인기몰이를 하는 이유다.
기존 청약통장은 청약저축(공공주택), 청약예금(민영주택ㆍ85㎡ 초과 공공주택), 청약부금(85㎡ 이하 민영주택) 등으로 나뉘어 있었다.
주택청약종합저축은 이들 청약저축, 청약예금, 청약부금을 하나로 합친 것. 무주택ㆍ가구주 여부나 나이에 상관없이 누구나 1인 1계좌를 가입할 수 있으며 공공은 물론 민영아파트에 대해서도 자유롭게 청약할 수 있다.
주택청약종합저축이 `만능통장`으로 불리는 이유다.

시중은행 예ㆍ적금보다 금리도 높아
짭짤한 금리는 주택청약종합저축에 가장 큰 가외소득이다. 시중은행 예ㆍ적금보다 1~2%포인트 이상 높다.
현재 주택청약종합저축은 1년 이상~2년 미만 납입하면 연 3.5%, 2년 이상 납입하면 연 4.5% 금리가 적용된다. 저축은행 금리마저 3%대로 추락한 요즘 이만한 재테크도 없는 셈이다.
통장에 납입한 돈이 1500만원에 도달하기 전까지는 50만원을 초과해 자유롭게 적립할 수도 있다.
소득공제 혜택은 덤이다. 재테크의 출발이 세테크라는 점을 고려하면 일거양득 상품인 것이다. 주택청약종합저축은 월 10만원, 연간 120만원 범위에서 납입금액 40%(48만원 한도)에 대해 연말정산 시 소득공제 혜택을 부여하고 있다.
소득공제 48만원은 적은 금액 같지만 연봉 4000만원인 근로자가 올해 신용카드로 1240만원을 결제해야 공제받을 수 있는 금액이다. 실효세율을 생각하면 10만원 가까운 돈을 되받을 수 있는 셈이다.
이 때문에 요즘은 어린이날 선물 리스트에 주택청약종합저축이 오를 정도다.

조기 해지하면 약정금리 포기해야
불황기에는 돈을 짧게 굴리는 게 재테크 상식이다. 3개월, 6개월 등으로 돈을 굴리면서 금리 인상이나 경기변동에 대비하자는 취지다. 적금 성격인 주택청약종합저축은 이런 점에서 취약하다.
주택청약종합저축은 1~2년이 지나기 전에 조기에 해지하면 약정 금리를 포기해야 하는 것은 물론 중도상환수수료도 부담해야 한다.
게다가 중도에 해지하면 세제 혜택도 받지 못한다는 점을 유념해야 한다.
시중은행 관계자는 "자녀에게 물려주려는 의도나 중장기적으로 내집 마련을 겸한 저축자금 일부를 넣는 것이 가장 적합한 용도"라며 "금리인상이 단행되면 자칫 돈이 묶이는 부작용도 있으니 투자 목적 등을 충분히 고려하는 게 좋다"고 충고했다.

임성현 기자
 
<매일경제>