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`가족 지킴이` 통합보험 하나면 OK

가벼운 질병부터 사망까지‥배우자·자녀도 보장
보험료 싸고 추가납입·중도인출 가능해 인기

보험상품도 유행을 탄다. 시대 상황에 꼭 맞는 상품이 인기를 끈다. 현재는 보장성 상품의 시대다. 1980~1990년대에는 저축 · 교육보험,2000년대 초반에는 보장성 보험이 주력 상품이었다. 그 후 2007년까지는 연금 등 다양한 변액투자 상품이 인기를 끌다가 2008년 금융위기 이후 다시 보장성 보험이 각광받고 있다. 또 한 건의 계약으로 가족의 보장까지 책임질 수 있는 통합형 상품까지 등장하며 보험료는 좀 더 낮아지고 보장 범위는 넓어지면서 보장성 보험의 인기는 더욱 높아지고 있다.

◆보장성 보험으로 각종 위험 대비 
라이프 스타일 변화로 암 등 중대한 질병의 발병률이 높아지고 있다. 그와 함께 의료기술의 발달에 따라 중대한 질병이 발생해도 생존율은 급격히 늘고 있는 추세다. 암의 경우 진단 후 5년 이상 생존율이 50%를 넘어섰고 뇌졸중은 진단 뒤 1년 이상 생존할 확률이 69%,급성 심근경색증은 6년 이상 생존율이 20%를 상회하고 있다. 한마디로 돈만 있으면 죽을 병에 걸려도 살 수 있는 시대가 됐다는 얘기다.
하지만 질병 치료 비용은 갈수록 급증하고 있다. 얼마만큼 미리 준비를 하느냐에 따라 치료를 받을 수 있는지가 결정되는 것이다. 이런 준비를 도와줄 수 있는 게 바로 보장성 보험이다. 각종 위험 보장에 중점을 둔 보장성 보험은 작은 돈을 미리 납입해 큰 사고가 생겼을 때 보장받을 수 있게 해준다.

◆ 통합 · 종신보험으로 사망사고 보장
보장성 보험은 대략 통합보험, 종신·치명적질병(CI)보험, 정기보험, 실손의료비보장보험, 상해 · 재해보험, 질병보장보험으로 나눌 수 있다.
통합보험은 사망 보장을 주 목적으로 하는 CI보험 또는 종신보험을 업그레이드한 것이다. 사망 보장뿐만 아니라 다양한 특약을 통해 보장을 넓힐 수 있다.
특히 실손의료비 보장특약을 통해 입원치료비 통원치료비 처방조제비 등 병원 또는 약국에서 실제 지불한 보상 대상 의료비의 90%까지 보장한다. 또 배우자 및 자녀까지 보장이 가능한 만능보험이다. 각각 가입하는 것보다 계약 관리도 편리하고 보험료도 저렴하다. 유니버셜 기능도 있어 보험료 추가 납입,보험금 중도 인출이 가능해 자금을 탄력적으로 운용할 수 있다.
CI · 종신보험은 피보험자가 평생 동안 사망이나 치명적 질병에 대한 보장을 받을 수 있는 상품이다. 다양한 특약을 추가할 수 있어 종합적인 보장을 받을 수 있다.
보험료가 부담스럽다면 정기보험을 선택할 수 있다. 정기보험은 일정 기간까지만 사망사고를 보장하는 상품이다. 예를 들어 70세 만기 정기보험이라고 한다면 70세 이전의 사망사고에 대해서만 사망보험금을 지급하고 이후에 사망하는 경우 사망보험금을 받을 수 없다. 종신보험의 높은 보험료가 부담이라면 어느 시점까지 사망보장이 필요한지 판단해 정기보험을 선택하면 어느 정도 사망보장을 확보할 수 있다.

김상균 대한생명 강남FA센터 FA

<매일경제>

* 디자인에 표 빼세요 다음주에 사용할겁니다.
* 기사 두개로 나누었습니다. 25일자 마케팅뉴스에 <연령대별 보험가입> 사용 예정