20∙30대 직장인 재테크

★ 20대 : 중장기 계획을 세워라

20대에 해야 할 가장 중요한 것은 중장기 계획을 세우라는 것이다.

결혼할 때는 얼마의 자금이 필요한지, 내 집 장만은 언제쯤 하고 자녀교육비는 얼마나 필요한지, 선배들의 조언을 들어보고 전문가와 상담해 보면 시기별로 필요한 자금을 예측할 수 있다. 이처럼 필요자금을 예측해보면 준비해야 할 자금의 규모가 보통이 아니라는 것을 알게 되고, 그 자금을 준비하기 위해서 어떤 소비 생활을 해야 하는지 확실해 진다.

20대에는 아낄 수 있으면 최대한 아끼는 것 또한 좋다. 차는 될 수 있으면 사지 않는 것이 좋다. 또한 신용카드는 사용을 줄이고, 체크카드를 쓰는 것이 좋다. 현금으로 지불할 때에는 꼭 현금영수증을 챙겨서 연말정산을 대비해야 한다. 결제통장에는 많은 자금을 넣어두지 말고 여유가 생긴 단기자금은 MMF(머니마켓펀드)에 넣어 연 3% 내외의 수익을 얻는 것이 좋다. 20대는 경제에 관한 개념이 부족하므로 신문의 경제면과 재테크 관련기사를 꼼꼼히 챙겨보고 주말에 한 번쯤은 인터넷을 통해 한 주간의 재테크 정보를 체크해 보는 것도 앞으로의 경제생활에 도움이 되겠다.

★ 30대 : 수입의 40% 이상을 저축하라

30대 재테크의 가장 기본은 종자돈을 마련하는 저축이다. 아직 자녀가 없거나 있어도 어리기 때문에 수입의 40% 이상은 저축을 해 나갈 수 있을 것이다. 도시가계 평균 저축률이 30% 정도라는 점을 감안할 때 이는 크게 무리한 저축률이라고만 할 수 없다.

또한, 내집 마련은 주택청약관련 상품가입으로 시작해야 한다. 현재 아파트청약 제도는 일정비율 범위 내에서 무주택자 등 실수요자 위주의 우선분양이 실시되고 있다. 따라서 신규아파트나 재개발아파트 분양 시 우선청약 자격이 주어지는 청약예금을 가입해 두는 것이 투자로서의 가치까지 고려하는 가장 경제적인 내 집 마련의 전략이다.

자녀 교육자금 마련이나 내 집 마련자금 등을 위해 목돈을 효과적으로 마련해 나갈 수 있는 방법으로 안정적이면서도 실효수익률이 높은 세금우대 적금이나 적립식 펀드를 이용하는 방법을 생각 할 수 있다. 금융권의 세금우대 적금은 안정적이면서 확정금리를 지급해 주는 장점이 있다. 반면 적용금리가 매우 낮다는 단점이 있다.

마지막으로 노후자금 마련 또한 30대부터 시작하는 것이 좋다. 노후생활 자금 마련은 빨리 시작할수록 부담을 줄일 수 있다. 최근 퇴직금 제도가 폐지돼 은퇴시 별도의 수입이 없고, 직장인들의 은퇴 시기는 평균 53세로 과거보다 빨라지고 있다. 이런 통계를 고려할 때 늦어도 30대 중반부터는 노후자금 마련을 위해 저축을 해 나가야 할 것이다. 급여생활자의 경우 연금형 상품을 이용, 노후자금을 마련해 나간다면 세제혜택을 통해 불입한 금액에 대해 소득공제 혜택도 받을 수 있다.

[웹브라이트] 김효정 기자