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은퇴 준비는 일찍 시작할수록 성공할 가능성이 커집니다

전국 7개 지역에 있는 대한생명 FA센터는 고객 재무 상담이 무척 활발히 이뤄지는 곳이다. FA센터를 이끄는 베테랑 센터장 3인방을 지난달 26일 여의도 대한생명 본사에서 만났다. 김희돈(44) 경인FA센터장, 김기홍(43) 강남FA센터장 그리고 이승열(43) 강북FA센터장이 그 주인공. '고객 돈을 내 돈처럼'이란 자산 관리 목표를 갖고 일하는 이들 간판 센터장들에게 최근 자산관리 트렌드에 대해 들어봤다. 이들은 "건강 검진을 통한 조기 질병 발견이 중요하듯 하루라도 빨리 은퇴 계획에 대해 전문가의 진단을 들어보는 것이 좋다"고 말했다.

―연령대별로 투자 포트폴리오를 어떻게 가져가야 하나.
김기홍: 젊을수록 과감하게 공격적인 투자를 하고 나이가 들수록 안전자산 비중을 늘려나가는 게 기본이다. 가장 간편한 방법이 숫자 100에서 본인의 나이를 뺀 숫자만큼 공격적인 투자에, 자신의 나이에 해당하는 숫자만큼 안전자산에 각각 두는 것이다. 예를 들어 35세의 직장인이라면 투자액수 중 65%는 주가지수 연계 금융상품이나 주식, 펀드 등에 투자하는 것이 좋다. 나머지 35%는 연금상품이나 예·적금에 가입할 것을 권한다.
이승열: 주식의 경우 변동성이 있다지만 지난 수십년간 꾸준히 투자했다면 채권이나 예·적금에 비해 높은 수익을 올릴 수 있었다. 적립식으로 투자하는 것이 좋다.
김희돈: 원래 돈이 많은 사람은 형성된 자산 덩어리에서 조금씩 떼서 쓰면 된다. 하지만 대부분의 사람은 그러기 어렵다. '은퇴자산'이 아니라 '은퇴소득'을 만드는 것이 중요하다. 나이가 들어서도 현금이 꾸준히 창출될 수 있는 금융 투자 포트폴리오를 구성해야 한다.

―금융위기 이후 저금리 기조가 장기화하고 있다. 최근 관심을 끄는 주가지수 연계 금융상품들을 평가한다면.
김기홍: 만기 1년 정도의 주가지수 연계상품에 관심을 가져볼 만하다. 몇몇 개별 종목 주가에 연동하는 금융상품보다는 주가지수에 연동하는 상품이 낫다고 본다. ELF(주가지수연계펀드)나 ELD(주가지수연계예금) 등을 고려해보는 것이 좋겠다.
김희돈: 변동성이 있어 리스크(손실위험) 관리에 신경을 써야 할 시점이라고 본다. 저금리라고는 하지만 결국엔 대출금리가 먼저 뛸 것은 확실하지 않나. 그런 의미에서 대출을 먼저 갚는 것도 현 시점에서 생각해볼 만한 재테크다. <중략>

―본인들의 은퇴 준비는 어떻게 하고 있는지 궁금하다.
김기홍·이승열: 왕도(어려운 일을 해결하기 위한 쉬운 방법)가 있겠나. (웃음) 연령대에 맞게 연금상품 위주로 가입해 준비하고 있다. 수입의 상당액을 강제적으로 적립, 투자하는 것이다.

―30대 직장인이 실천할 만한 피부로 와 닿는 재테크를 제안한다면.
이승열: 급여이체 계좌를 잘 관리하는 것이 출발이고 핵심이다. 이른바 '수입계좌'와 '지출계좌'를 각각 분리하라는 것이다. 급여계좌에 들어온 돈 중 일정액을 지출계좌로 옮겨 놓고 그 안에서만 지출을 해보라. 그래야 내가 얼마를 쓰는지, 얼마를 저축할 수 있는지 등을 실감할 수 있다.

<조선일보> 백종훈 조선경제i 기자 / 도움말:대한생명 FA센터장 이승열, 김희돈, 김기홍