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연금보험, 조기가입이 중요한 이유

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연금저축보험 가입시 절세효과

불입한도           소득공제           과세표준

조기연금 가입의 중요성 (단위:원)

구분     65세 시점의 금액 현재 시점의 가치

* 나이:30세(65세에 은퇴예정, 기대수명 90세) 저축:매년 초 300만원씩. 투자수익률:5%, 물가상승률3% 가장

대한생명 조사 자료에 따르면 40대 부부가 평균 수준의 노후를 즐기기 위해서는 60세 시점에 4억원 정도의 은퇴자금이 필요하다고 한다. 전문가들은 이 중 1억3000만원 정도를 개인연금으로 만들어야 안정적인 은퇴 생활을 할 수 있다고 본다.

연금보험 가입은 빠를수록,납입기간은 길수록 좋다는 점을 명심해야 한다. 납입기간이 길어지면 연금개시 시점까지 납입한 보험료가 많아지기 때문에 이후 받게 되는 연금액도 같이 늘어나게 된다.

연금보험에 매년 300만원씩 10년간 보험금을 넣더라도 30세부터 40세까지 보험금을 납부한 사람과 40세부터 50세까지 납부한 사람은 은퇴시점인 65세가 되면 실수령액에서 5000만원(투자수익률 5%,물가상승률 3% 가정) 정도의 차이가 난다. <중략>

예를 들어 매년 초 300만원을 저축한다고 했을 때 30세부터 10년간 저축했을 경우 65세 시점에 보험금이 1억3400만원까지 늘어난다. 반면 40세부터 10년간 저축한다면 8200만원 정도만 쌓인다. 심지어 40세부터 20년간 저축하는 것보다도 30세부터 10년간만 저축하는 게 더욱 효과가 크다. 이는 장기라는 기간 효과에 복리 효과가 작용했기 때문인데 조기 연금가입의 중요성을 잘 나타내 주고 있다. <중략>

Ti_ 연금저축보험을 활용한 연말정산

금융권에서 보험 펀드형태로 팔고 있는 연금저축은 만 18세 이상 국내 거주자면 누구나 가입할 수 있다. 전 금융회사를 합해 분기별 300만원 이내에서 불입이 가능하다. 연간 불입액의 100%(연간 300만원 한도)를 소득공제 받을 수 있다.

연금저축은 보장성보험을 제외하면 유일하게 남은 소득공제용 금융상품이고 소득공제 효과가 크다는 점이 매력 포인트다. 이 상품은 세제개편으로 내년부터 소득공제 한도가 400만원까지 늘어날 예정이다.

<한국경제> 고승찬 대한생명 경인센터 FA

* 지면 구성상 내용을 일부 편집 했습니다.