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새내기 직장인 재테크 성공기

[표]

김모씨의 자산 및 현금흐름 변화

(단위:원)

금융자산

부동산

부채

월소득

금융비용

보험료 등 지출

기타 소비성 지출

저축 및 투자액

2006년

3000만(적금

없음

1000만원(마이너스 대출)

200만

8만

8만

184만

0

2007년(결혼전)

4500만(결혼자금)

없음

0

220만

0

8만

45만

167만

2011년

1450만(적금, 연금보험, 저축성보험 등)

1억6000만(아파트)

4000만

430만(본인:300만, 아내:130만)

19만

30만

170만

211만

광고업체 영업사원으로 일하는 김모씨(35)는 올해 직장 생활 7년차다. 그는 2007년 말 결혼해 아내, 3살 난 아들과 함께 경기도 광주에 산다. 지금 다니는 회사에 2005년 첫 취업할 때만 해도 재테크란 마치 딴 세상 얘기로만 알았다. <중략> 여자친구와 결혼하기로 마음먹고서부터 이래선 안되겠다는 생각이 들었다. 전문가를 찾아 재무상담도 받았다. 장기적인 재무 목표를 설정한 다음 독한 마음을 먹고 실천해 가기 시작했다.

◆ 소득 70% 이상 저축
<중략> 중기 재테크용으로 매달 10만원은 적립식펀드에 넣기로 했다. 노후 준비를 위해 개인연금에도 20만원씩 납입하기로 했다. 소비성 지출도 대폭 줄였다. 기존에 갖고 있던 신용카드 3장 중 2장을 해지했다. 통장은 성격에 따라 급여통장，저축·투자, 생활비(체크카드), 비상예비자금(CMA) 등 4가지로 나눴다. 가계부를 쓰기 시작했고 용돈도 상한선을 정해 소비 지출을 엄격하게 관리해 나갔다. 이렇게 줄어든 돈은 저축이나 투자에 활용했다. 이렇게 되자 김씨의 저축률은 76%에 달했다.

◆ 내집마련에도 성공
김씨는 결혼한 뒤부터는 내집마련에 집중했다. 당초 한 빌라에 5000만원의 보증금을 내고 살던 그는 작년 9월 인근 아파트를 1억3000만원에 매입했다. 전세금 5000만원에다 예·적금 4000만원 등을 합쳐 9000만원의 종잣돈을 투입했다. 부족한 4000만원은 은행에서 대출받았다. 올해 들어 집값이 좀 오르면서 김씨가 살고 있는 아파트도 1억6000만원으로 뛰었다. 김씨는 일단 1세대1주택 양도세가 비과세되는 시점까지는 계속 보유한다는 계획이다.
자녀 교육을 위한 재무 목표도 설정했다. 대학 등록금과 결혼자금을 함께 준비할 수 있는 자녀용 변액유니버셜 보험에 매달 20만원을 넣기로 했다. 개인연금 납입액도 기존 20만원에서 50만원으로 늘렸다. 기타 소비성 지출은 170만원으로 결혼 전에 비해서는 다소 늘었다. 쓸데없는 비용을 최대한 줄였지만 식구가 늘다보니 어쩔 수 없었다.

◆ 재무주치의 두고 정기 상담
김씨는 최소한 1년에 한 번 정도는 재무 설계사를 찾는다. 자신의 재무 목표를 이루기 위한 실행 계획을 재조정하기 위해서다. 심은술 포도재무설계 상담사는 "본격적으로 수입이 들어오는 직장 새내기 시절부터 돈 관리를 철저하게 해야 결혼자금, 내집마련, 자녀교육, 노후준비 등 인생에 걸친 재무 목표를 성공적으로 달성할 수 있다"며 "금융환경 변화,각종 투자상품의 만기도래,새로운 재무목표 설정 등을 제대로 반영하려면 재무 주치의를 두고 정기적으로 상담을 받아보는 게 좋다"고 조언했다.

<한국경제> 이호기 기자