http://news.mk.co.kr/v3/view.php?year=2011&no=181273

글로벌 재테크 현장 가보니

지난 1월 중순 쌀쌀한 미국 뉴욕 월스트리트. 두꺼운 코트를 입은 사람들이 분주하게 오가는 모습은 금융위기 전과 다를 게 없었다. 그러나 일선 은행 창구 표정은 확연히 달랐다.
주택 모기지론과 신용카드 발급이 주요 상담 메뉴였던 은행 지점을 이제는 목돈 만들기와 불리기가 관심인 고객들이 메우고 있다. 월스트리트 체이스 은행 지점에서 만난 한 고객은 "꾸준히 돈을 모으고, 모은 돈을 불리려고 왔다"고 말했다. 1970년대 우리나라 저축캠페인이 떠올랐다.
티머시 윌리엄스 씨티은행 개인자산관리(Personal Wealth Management) 담당 부행장은 "기본으로 돌아가는(Back to the basic) 것이 최근 투자 패턴"이라고 했다.
글로벌 위기 진원지에서 미국 개인투자자들은 지금 `신중하게, 아는 것에만, 길게, 직접 계획을 세우는` 새로운 투자 문화를 만들어가고 있다.

[박스]

글로벌 금융위기 이후

미국인 투자문화 이렇게 달라졌다.

1.     현금 보유 더 늘리고

2.     안전자산 채권 사고

3.     투자 대상 다양하고

4.     연금보험 가입 늘고

5.     구체적인 조언 요구

◆ 꼼꼼하게 듣고, 깐깐하게 투자

월스트리트 현지 금융전문가들은 글로벌 금융위기 이후 미국 투자 흐름 변화를 크게 다섯 가지로 요약했다.

첫째는 현금 선호 경향이다. 만약에 대비한 여윳돈 준비 때문에 `현금ㆍ채권ㆍ주식ㆍ부동산` 등 전통적인 포트폴리오 구성에서 5~10%에 불과했던 현금성 자산 비중이 높아졌다.

둘째, 같은 맥락에서 채권 선호도도 강해졌다. 금리가 낮아 채권 수익률은 그다지 높지 않고, 경기 회복이 가시화할 때 채권값 하락이 염려되지만 안전자산이라는 측면을 선호하고 있다. 달러 약세로 미국 국공채 대체물인 엔화 채권도 인기다.

셋째, 부동산이나 환차익 등 투자 대상이 다양해졌다. 여유자금이 충분한 부유층을 중심으로 금융위기 회복 과정에서 상대적으로 높은 수익률을 기록한 부동산과 환투자가 관심 대상으로 떠올랐다.

넷째, 은퇴 시점이 늦춰지면서 연금에 대한 관심이 커졌다.
특히 1940년대 후반~1950년대에 태어난 초반 베이비부머 세대가 은퇴 시기에 접어들자 연금보험 가입자가 급증하는 추세다. 세계은행(WB) 보고서는 "평균수명 연장, 베이비부머 은퇴, 미국 국가재정 불안 등으로 개인이 직접 노후를 챙기는 트렌드가 강해질 것"이라고 언급했다. 은퇴를 앞둔 세대들이 미래에 대한 불안감을 느끼기 시작했다는 의미로도 해석된다.

마지막으로 가장 중요한 트렌드는 투자자들이 `조언에 대한 질적 차별성`을 따지기 시작했다는 점이다.
모기지론이나 신용카드, 펀드 등 단순히 상품을 추천하는 정도가 아니라 전체적인 투자전략을 내놓을 것을 요구하고 있다. 씨티은행 관계자는 "많은 미국인은 조언에 목말라 있다(hungry for advice)"며 "최근에는 아예 은퇴 이후까지 로드맵을 세워 달라는 고객들도 있다"고 전했다.
이 관계자는 "이 때문에 미국 은행들은 직원 교육에 많은 신경을 쓰고 있다. 금융위기로 많은 사람이 금융에 눈을 떴기 때문"이라고 덧붙였다. <후략>

<매일경제> 특별취재팀