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베이비부머 퇴직 본격화

퇴직연금은 4배 늘어 180조…성장가능성 더 커

[그래프]

한·미·일 GDP대비 은퇴자산 점유율 현황

한·미·일 은퇴자산 추계

1980년 당시 한국 남자의 평균 기대수명은 62세였다. 대개 55세 때 정년 퇴직을 하고 7년가량 더 살 것으로 예상했다. 그러다보니 당시에는 은퇴 설계라는 개념이 거의 없었다.
하지만 불과 30년 새 기대수명이 크게 늘었다. 현재 한국 남녀의 평균 기대수명은 90.8세로 늘었다. 55세를 기준으로 은퇴하면 35년을 더 살 것으로 생각한다는 얘기다. 장수가 곧 리스크(위험)로 다가온 것이다. 그만큼 은퇴 준비에 대한 필요성이 절실해졌다.
그러나 현실은 여전히 어둡다. 은퇴 및 노후 준비에 대한 사회적 인식 제고와 퇴직연금 제도 도입 등을 통한 제도적 지원에도 불구하고 한국 가계의 은퇴 준비는 지난 5년간 큰 진전을 보이지 못했다.

◆은퇴자산 선진국에 비해 부족
지난해 한국 가계가 노후를 위해 준비한 은퇴 금융자산은 개인연금 155조원,퇴직연금 45조원을 합쳐 200조원으로 파악됐다. 작년 말 개인 금융자산이 2120조원이었던 점을 감안하면 가계의 전체 금융자산에서 은퇴 자산이 차지하는 비중이 10%에 그친 셈이다. 사적연금과는 별개로 국민연금 공무원연금 등 공적연금은 341조원으로 조사됐다.
한국의 은퇴시장은 변액연금 활성화와 퇴직연금의 가세로 지난 5년 동안 꾸준한 성장세를 보였다. 지난해 은퇴시장 규모는 2005년의 105조원(개인연금 83조원,퇴직연금 22조원)보다 2배가량 증가한 것이다. 국내총생산(GDP) 대비 은퇴자산의 비중도 같은 기간 12.2%에서 17.5%로 늘어났다.
하지만 은퇴 선진국과 비교하면 얘기는 달라진다. 미국의 은퇴 금융자산은 2009년 기준 1경3999조원에 달해 GDP의 84%를 기록했다. 일본은 한국에 비해 공적연금제도가 미흡하지만 개인 은퇴자산은 2454조원(2009년)으로 GDP 대비 39%를 점유했다. 경제협력개발기구(OECD) 국가의 평균 은퇴자산도 GDP 대비 67%로 한국의 4배가량이다.

☞ 개인연금·퇴직연금
◆개인연금=매달 일정액을 납부해 노후에 연금으로 받는 금융상품.10년 이상 저축하고 나서 만 55세 이후 원리금을 5년 이상 연금 형태로 지급받는 연금저축과 생명보험사에서 판매하는 연금보험이 있다.

◆퇴직연금=회사가 사외 금융기관에 매년 퇴직금 해당 금액을 적립하고 근로자는 퇴직할 때 연금 또는 일시금을 지급받게 되는 제도.퇴직급여가 확정되는 확정급여형(DB)과 근로자가 운용 방법을 결정하는 확정기여형(DC)으로 나뉜다.

<한국경제> 강동균 기자

* 지면 구성상 내용을 일부 편집 했습니다.