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20대 새내기 직장인, 은퇴 시점엔 기금 '바닥'

올해 스물다섯 살인 김정인 씨는 대학을 졸업하고 대기업에 입사했다. 그는 매달 11만원이 국민연금 보험료로 월급에서 공제된다. 직장가입자인 그는 회사에서도 11만원을 내기 때문에 매달 22만원을 납입하는 셈이다. 국민연금 홈페이지의 예상연금 모의계산법(연 임금상승률 3% 가정)에 따르면 그는 40년간 연금을 납입한 뒤 2052년부터 국민연금을 받게 된다. 현재 가치를 기준으로 매달 91만원가량을 받는다. 80세 사망을 가정할 경우 낸 돈의 총액(약 1억3000만원)에 비해 받아가는 돈(1억6400만원,현재 가치 기준)은 25%가량 많은 정도다. 김씨는 이 돈을 죽을 때까지 받을 수 있을 것으로 당연히 믿고 있다. 하지만 김씨가 국민연금을 수령할 나이가 되면 기금의 잔액은 바닥난다.

◆쌓인 돈 다 떨어지면…
정부는 2007년 국민연금의 재정을 추계할 당시 적립금이 고갈되는 시기를 2060년으로 예상했다. 그러나 급속히 진행되는 저출산 · 고령화와 물가상승,글로벌 금융위기 이후의 투자환경 변화 등으로 인해 고갈 시기는 2050년으로 10년가량 앞당겨질 것으로 추정되고 있다. 국민연금이 완전 고갈되면 김씨는 어떻게 될까.
정부는 적립금이 고갈되면 세금이나 건강보험과 같은 부과식(pay as you go)으로 전환하겠다는 방침을 갖고 있다. 이 경우 가입자들이 내야 하는 보험료는 현재(소득의 9%)보다 비교할 수 없을 정도로 늘어난다. 예컨대 김씨의 자녀들은 김씨처럼 월 소득의 9%를 보험료로 내는 것이 아니라 30~40%를 내야 하는 상황에 내몰리게 된다.

◆본질은 '세대 간 착취'
1988년 국민연금이 처음 도입될 때 가입한 이상호 씨(59)는 내후년부터 죽을 때까지 매년 월 125만원(현재 가치 기준)씩 받는다. 이씨가 80세에 사망한다고 가정하면 그는 총 3억원을 받게 된다. 그가 그간 낸 돈(현재 가치 기준 약 7500만원)의 4배에 달한다. 그가 가입할 무렵 정부는 국민연금에 가입하면 소득의 9%(보험료율)를 내고 61세부터 평균소득의 70%(소득대체율)를 받을 수 있다고 홍보했다. 이후 두 차례의 개혁을 거쳐 소득대체율은 60%로 조정됐고, 2028년부터는 40%로 낮춰질 예정이지만,이씨와 같은 기존 가입자는 혜택을 대부분 보장받는다.
이씨의 수명이 길어질수록 이런 격차는 훨씬 심해진다. 두 사람의 기대수명을 100세로 가정한다면 김씨는 낸 돈의 약 2.94배(3억8290만원), 이씨는 8배(6억원)를 받게 된다. 최성은 한국보건사회연구원 연구위원은 "현재 국민연금은 젊은층의 노후 대비 자금을 헐어 쓰는 구조"라고 지적했다. <후략>

<한국경제> 이상은 기자

* 지면 구성상 내용을 일부 편집 했습니다.