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국민연금만으론 안돼…`연금 3重보장` 갖춰야 [그래프]

호주 시드니 중심가의 파크스트리트에 위치한 씨티그룹 빌딩. 은퇴를 앞둔 샘 레온 씨(62)는 부인과 함께 세계일주 크루즈 여행을 떠날 계획으로 들떠 있다. 30년간 평균 연봉 11만4000호주달러(AUD)의 15%를 호주식 퇴직연금인 슈퍼애뉴에이션(Superannuation)에 착실히 부어 온 그에게 은퇴는 가슴 설레는 인생의 새 출발이다. 멕시코 과달라하라에 거주하는 마리아나 씨(64ㆍ여). 2년 전까지 네 평짜리 타코 식당에서 일했지만 극심한 관절염 탓에 결국 그만뒀다. 노후 준비가 전무한 그가 기댈 곳은 오로지 자식뿐이다. 미국 로스앤젤레스 소재 의류점에서 근무 중인 큰아들이 송금하는 월 150~200달러가량의 생활비가 그의 유일한 버팀목이다.

우리 사회는 연금천국 호주와 시시각각 어두운 구름이 다가오는 멕시코 중 어느 쪽에 더 가까울까. 국민연금연구원이 2009년 50대 이상 중고령자 5209가구를 대상으로 조사한 결과 응답자의 68.2%가 노후생활을 위한 준비를 하고 있지 않다고 응답했다.

은퇴 후 2인 부부 기준 생활비 지출내역을 산출해 본 결과 궁핍단계를 벗어난 최소 수준의 생활 유지에는 150만원 정도가 들어가고 보통수준의 생활 유지에는 200만원, 약간의 저축이 가능한 여유수준의 생활 유지에는 300만원 이상이 필요할 것으로 집계됐다. 근로활동기간 지출의 약 70% 수준이다.

국민연금과 함께 직장의 퇴직연금, 개인연금에도 가입해 3층 소득보장 장치를 미리 갖춰두는 것이 꼭 필요한 이유다. `역모기지`로 불리는 주택저당 연금과 농촌 고령자들을 위한 농지저당연금도 긴급 수단으로 주목해 둬야 한다.

은퇴재무설계 전문가들은 자산, 부채, 부동산 등 자신의 재산상태를 평가한 뒤 은퇴 이후 지출 수준과 생활비를 산정하고 부족한 자금이 얼마인지 파악해두는 것을 서두르라고 조언한다. 부족 자금을 메우기 위해 30대~40대 초반에는 주식이나 창업 등 리스크가 큰 전략도 활용할 만하지만 가장 기본이 되는 노후설계의 첫걸음은 연금 가입이다.

문제는 공적 연금에도 가입할 수 없는 저소득층 1140만명의 노후대책이다. 소득 하위 70%에 지급하는 월 9만1000원의 기초노령연금만으로는 생활이 될 수 없고 무작정 연금지급액을 늘릴 경우 머잖아 재정이 파탄나고 만다. 또 자발적으로 연금을 가입하려는 동기도 약화된다. 저소득층을 위해 본인의 연금 가입부담을 전제로 그 액수만큼 정부가 매칭펀드 형태로 지원해 연금 가입을 유도하면서 재정 안정의 절충점을 찾는 방안이 효과적인 대안으로 꼽힌다.

[기획취재팀 = 서양원 팀장(동남아) / 이창훈 기자(북유럽) / 임상균 기자(일본) / 김인수 기자(미국) / 송성훈 기자(중유럽) / 전정홍 기자(호주·뉴질랜드) / 김유태 기자(남미)]
* 지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.