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고액자산가 상속재원 마련땐 종신보험을…연금보험 활용해도 상속세금 절감효과

다소 보수적인 자산관리 성향을 갖고 있는 고액 자산가들은 금융자산의 안전성을 확보하고 더불어 비과세 혜택, 상속세 재원 마련 등 세제 혜택을 누릴 수 있는 보험상품에 큰 관심을 나타내고 있다. 수익률을 높이고 안전하게 자녀에게 자산을 물려주기 위해서다.

◆상속세 재원 마련에 적합한 종신보험

VIP를 대상으로 한 대표적인 보험상품은 종신보험과 연금보험을 들 수 있다. 이 중 종신보험은 사망에 대한 리스크를 보장함과 동시에 상속세 재원 마련에 도움을 줄 수 있어 고액 자산가들의 관심이 높다. 이들이 가입하는 종신보험은 보험료가 고액인 경우가 많다. 보통 생명보험사에서는 종신보험의 사망보장 금액이 3억원 이상이면 고액 가입자로 분류한다. 대부분 사망했을 때 직접적인 상속을 위한 경우가 많지만 사망 때 발생하는 상속세에 대한 부담을 사전에 준비하려는 목적으로 가입하는 사람도 최근 급증하고 있다.

◆연금보험은 상속세 줄이는 데 도움

생보사의 연금보험도 노후를 대비하기 위한 대표적인 보험상품이다. 동시에 고액 자산가들이 큰 관심을 갖고 있는 상품이다. 고액 자산가들 중에는 연금으로 상속하기 위해 고액의 연금보험에 가입하는 사람들이 많다. 연금을 상속하면 연금 수령액의 정기금 평가를 통한 상속세 절감 효과를 누릴 수 있기 때문이다.

◆사망보험금 3억원 이상이어야 ‘프리미엄’

생보사들에서 고액 보험으로 분류하는 기준은 회사마다 차이가 있다. 일반적으로 종신보험은 사망보장 금액이 3억원 이상, 연금보험의 경우 매달 내는 보험료가 200만원 이상이어야 프리미엄 상품이다.

◆고액 가입자에게 다양한 서비스 제공

고액 가입 고객을 위한 생보사들의 서비스는 갈수록 다양해지는 추세다. 종합병원 건강검진 서비스가 대표적이다. FP센터를 통한 투자 세무 부동산 법률 증여 상속 위험관리 등 종합 재무컨설팅도 제공한다. 고객을 위한 각종 골프대회나 자녀 초청 경제교실 등도 정기적으로 열고 있다.또 고액 가입자들을 위해 고객이 창구를 방문할 때 별도의 상담원을 배치한다. 콜센터에 전화할 때도 전담 상담원이 배치돼 고객의 품위에 맞는 서비스를 실시한다.각종 경제연구소에서 출간하는 최신 리포트들도 정기적으로 제공한다. 각 생보사에서 자체 발행하는 VIP 전용 매거진 등도 배송한다.

◆전문 상담 통해 상품 가입해야

모든 보험에 가입할 때 신중해야 한다는 것은 당연한 얘기다. 부동산 과세 상속 증여 등 민감한 사항이 많고 고객 개개인의 상황이 모두 다르기 때문에 각자의 상황에 맞는 상담을 받아야 한다. 따라서 종신보험이나 연금보험에 가입할 때는 자신의 금융 상황에 맞는 충분한 상담을 거쳐야 한다.

제공 : 한국경제

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>