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[암보험이 뜬다] 암보험은 `가정 지킴이`

한동안 사라졌던 암보험이 최근 기지개를 켜고 있다. 고령화로 노후 질병에 대비하려는 수요가 늘면서 보험사들이 새로운 형태의 암보험 상품을 속속 내놓고 있는 것.

◆보장 내용부터 확인해야

가장 먼저 자신이 이미 가입한 보험의 보장 내용을 꼼꼼히 살펴봐야 한다. 암보험에 들기 전 어떤 상품에 가입돼 있고 어떤 부분에서 보장받는지 체크해야 한다. 암 전문보험이 아니더라도 건강보험이나 종신보험에 특약 형태로 암 관련 보장이 포함돼 있을 수 있기 때문이다. 하지만 보장기간이 짧거나 보장금액이 미미하고, 보장하는 암의 종류도 제한적인 경우가 많아 주의해야 한다.

의료실비보험에 가입돼 있으니 암 진단 때 보장이 된다고 생각하는 사람들이 많다. 물론 의료실비보험에도 특약형태로 암 진단금이 포함돼 있을 수 있지만 암 집중보장 보험과는 차이가 있다.

암보험에 가입하려고 마음을 먹었다면 하루라도 빨리 하는 것이 바람직하다. 연령이 낮을수록 보험료 부담이 적은데다 가입 후 90일이 지난 시점부터 암에 대한 보장을 받을 수 있기 때문이다.

암 보장 개시일 이전에 암 진단 확정을 받으면 납입 보험료가 환급되고 보험은 무효 처리된다. 보험 계약일로부터 1~2년 이내에 암 진단을 받으면 보장금액을 제한적으로 지급하고 발병 시에는 가입 자체가 제한되므로 미리 준비해야 한다.

◆‘갱신형’과 ‘비갱신형’ 차이에 유의해야

‘갱신형’과 ‘비갱신형’의 차이를 알고 상품을 고르는 것도 중요하다. 비갱신형은 가입 당시 정해진 보험료를 만기까지 납입하는 상품이다. 반면 갱신형은 3~5년 주기로 보험기간을 설정하고 갱신 시점에 나이와 위험률을 적용해 보험료를 다시 정한다. 같은 조건의 비갱신형 암보험에 비해 가입 초기에 납부하는 보험료가 저렴하지만 갱신 시점에 보험료가 증가하는 게 단점이라는 점을 유념해야 한다.

◆진단금은 최대로, 사망 보장은 최소로

암 보험은 암으로 진단을 받았을 때 고액의 진단금을 일시적으로 지급하는 암 진단비를 비롯해 입원비 수술비 사망비 등으로 나뉜다. 진단금은 암보험의 가장 핵심적인 부분이다. 암이 발생했을 때 진단자금의 형태로 가입자에게 보장을 하기 때문이다. 암에 걸렸다고 해서 반드시 수술이나 요양이 필요하지는 않으므로 진단비가 많은 상품을 선택하는 게 유리하다. 진단비를 치료비와 생활자금으로 활용할 수 있어서다.

여성에게 최근 발병률이 급격하게 높아지고 있는 갑상샘암과 유방암에 가입하는 것도 필수다. 발병률이 늘어나면서 보험사는 급히 보장금액을 축소하는 추세다. 여성이라면 해당 암의 진단금이 높은 상품으로 가입하는 게 좋다.

강동균 기자 kdg@hankyung.com

<* 지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>