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빚의 사슬에 매인 인생

허니문푸어(honeymoon poor), 하우스(house)푸어, 에듀(education)푸어, 실버(silver)푸어…. 세대마다 사연이 다른 '대출 인생'이 도사리고 있다. 왕성한 경제활동으로 자산을 불려야 할 중년의 중산층이 빚에 찌들어 있는 경우가 적지 않다.

◇10가구 중 한 집 '하우스푸어'

현대경제연구원에 따르면 우리나라 1070만5000가구 중 108만4000가구(10.1%)가 하우스푸어다. 빚을 져 집을 샀는데 원리금 상환액이 가처분소득의 10%를 넘는 경우를 하우스푸어로 잡았다. 하우스푸어의 평균 가처분소득은 246만원인데, 이 중 102만원을 매달 대출 원리금으로 내고 있다. 가처분소득 대비 원리금 비율이 42%에 달한다. 우리나라 30대 가구주 20%, 40대 가구주 중 14%가 하우스푸어다. 연구원은 하우스푸어 108만 가구 중 8%(9만 가구)는 담보대출의 상환이 아예 불가능한 것으로 분석했다.

집은 안 샀지만 결혼 비용과 전세금 때문에 빚을 지는 30대 '허니문푸어'도 적지 않다. 여성가족부가 전국 4754명을 대상으로 실시한 '제2차 가족 실태 조사' 결과에 따르면 결혼 비용이 남자는 평균 8000만원, 여자는 약 3000만원 드는 것으로 나타났다. 통계청에 따르면 30세 미만 가구 자산의 중간값이 4146만원(2011년)이기 때문에 자산의 2배가 훨씬 넘는 돈을 들여 결혼 생활을 시작하는 셈이다. 부모 도움이 없다면 빚을 지지 않고 신혼을 시작하는 것은 거의 불가능하다.

◇에듀푸어가 실버푸어로 전락

한국보건사회연구원에 따르면 자녀 1인당 평균 양육비는 총 2억6204만원이다. 초등학생 자녀는 월 88만원, 중학생 98만원, 고등학생 115만원, 대학생 142만원으로 아이가 커갈수록 더 많이 들어간다. 자녀 양육비와 사교육비 부담이 늘면 저축액이 줄 수밖에 없다.

서울대 노화고령사회연구소에 따르면 베이비붐 세대(1955~1963년생)의 노후 대비를 위한 월평균 저축액은 17만원에 불과한 것으로 조사됐다. 아이들 교육 때문에 소비·저축 여력을 뺏긴 '에듀푸어'는 은퇴 후에도 빚 걱정을 해야 할 '실버푸어'로 전락할 가능성이 높다.

OECD(경제협력개발기구)에 따르면 우리나라 노인 빈곤율은 45%에 달해 OECD 평균치(13.3%)를 훨씬 웃돈다. 혼자 사는 노인들의 상황은 더 심각하다. 삼성경제연구소에 따르면 우리나라 노인 1인 가구 빈곤율이 OECD 회원국 중 가장 높은 77%에 달했다.

전문가들은 '허니문푸어→하우스·에듀푸어→실버푸어'의 악순환 사슬을 끊기 위해서 가계 스스로 '빚 출구 전략'을 세워야 한다고 지적한다. 윤창현 서울시립대 교수는 "저(低)성장 시대가 분명한 만큼 예전처럼 빚을 내 돈을 벌 수 있다는 생각을 버리고, 과도한 사교육비 등 씀씀이를 의식적으로 줄여 나가야 한다"고 말했다.

김정훈 기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>