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직장 초년병 예슬씨 일단 1000만원 모으고… 맞벌이 김과장은 월급 절반 저축하세요

재테크에도 '직급'이 있다. 직급에 따라 재테크 접근법도 달라져야 한다는 얘기다. 갓 입사한 평사원과 퇴직을 코앞에 앞둔 부장이 똑같은 재테크를 한다면 성적표가 좋게 나올 수 없다. 내 직급에 맞게 투자하려면 어떻게 해야 할까?

◇사원~대리: 1000만원 선서부터 하라

직장생활을 처음 시작하거나 몇 년 되지 않은 사원이나 대리는 회사 일에 대한 각오만 다질 게 아니라 '1000만원 선서'에 나서야 한다. 딱히 모아둔 자산이 없다면 '올해 안에 1000만원을 모으겠다'는 목표부터 세우란 것이다. 학자금 대출을 받아 갚아나가는 경우, 보너스 등 예상외 수익이 생길 때마다 상환하도록 하자. 2008년 전후로 해서 받았던 학자금 대출은 고정금리로 대출 이자가 연 7%대에 달해 비싸다.

◇과장: 4년이 미래를 좌우한다

출산·양육·휴직·이사 등 주변 변화가 가장 많은 시기다. 하지만 맞벌이인 데다 교육비와 같은 목돈도 많이 들지 않아 재테크에 있어선 최고의 타이밍이다. 본격적인 재테크가 가능한 4~5년간의 과장 시절에 얼마나 비축해두었느냐가 향후 재테크 성패를 결판 짓게 된다. 씀씀이를 줄여서 월급 절반은 저축한다는 독한 각오로 임해야 한다. 과장 시절엔 '내 집 마련'이 최고의 화두가 되는데, 이때 방향을 잘 정하도록 하자. 대출 부담이 있더라도 민영아파트를 노릴 것인지, 아니면 정부가 공급하는 공공아파트를 갈 것인지 선택해야 한다는 얘기다.

◇차장: 재무구조 개선에 나서라

인생의 반환점을 돌아섰지만 매일 과중한 업무에 쫓겨 제대로 된 재테크는 쉽지 않은 시기다. 맞벌이를 해왔던 가정도 자녀의 초등학교 입학을 계기로 외벌이로 전환하는 경우가 많아진다. 수입은 줄어드는데, 자녀 교육비는 무섭게 늘어나니 재무구조는 늘 마이너스(-)다. 위험에 대비한 보험상품 가입도 필요하다. 이미 가입해둔 상품의 보험료가 월수입의 20%를 넘거나 혹은 보험 보장내용이 중복된다면 과감히 정리하는 결단이 필요하다.

◇부장: 재테크 빙하기 탈출법은

이 시기는 대출 이자에 아이들 학원비까지 내면 통장 잔액이 바닥이 나다 보니 자포자기 심정에 빠지기 쉬운 '재테크 빙하기'다. 하지만 이럴 때일수록 더 철저하게 관리해야 부부의 노후가 고달파지지 않는다. 경제적 여력이 있다면 아파트보다는 은퇴 후 현금 흐름을 만들어낼 수 있는 상가·오피스텔 같은 수익형 부동산 매입에 나서볼 만하다. 박상언 유엔알컨설팅 대표는 "최근 수익형 부동산에 대한 관심이 높아지면서 가격이 많이 오른 만큼, 입지나 공실(空室)·세금 등을 고려한 실질수익률 등을 따져보고 신중히 결정해야 한다"고 조언했다.

이경은 기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>