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`복리의 마법` 연금보험으로 100세시대 준비

저금리 시대가 장기화될 조짐을 보이고 있는 최근에도 노후준비에 대한 관심은 뜨겁다. 특히 연금상품은 미리 적립해 복리효과를 누린다는 측면에서 이목을 집중시키고 있는 노후준비 상품으로 각광을 받고 있다. 100세까지 산다는 뜻의 '호모 헌드레드' 시대가 다가오면서 단기간에 노후설계 재원을 마련하기보다는 한 살이라도 젊을 때 가입해 보험료는 낮추고 납입기간을 길게 잡는 연금 가입이 늘고 있다. 국내 3대 생명보험사인 삼성ㆍ대한ㆍ교보생명도 각종 연금상품으로 미래를 대비할 것을 주문하고 있다.

대한생명 '리치100세연금보험'은 연금보험과 장기간병보험을 하나로 묶은 게 특징이다. 치매 등 장기간병 상태 시 연금액을 2배로 늘려 받을 수도 있으며, 평균 수명 증가를 고려해 연금보증 기간을 100세까지 확대한 점도 주목을 끈다.

100세 종신연금형을 선택하면 나이에 상관없이 종신토록 연금을 지급받을 수 있다. 중간에 사망하더라도 고인이 100세가 되는 해까지 유가족들에게 연금이 계속 지급된다.

기본형을 선택하면 연금 개시 후 연금액은 매년 수령하는 기존 연금보험에 불과하지만 '장기간병(LTC)형'을 선택하면 나이에 상관없이 중증치매나 일상생활장해 등의 장기간병 상태가 발생할 때 연금액을 2배로 늘려서 지급하도록 만들어졌다.

시중금리에 연동하는 공시이율로 쌓아주는 상품이지만 공시이율이 낮아져도 가입 후 10년 미만은 연복리 2.5%, 10년 이상은 2.0%를 최저 보증한다. 보험료가 50만원을 넘으면 보험료에 따라 0.7%부터 최고 2%까지 보험료를 깎아 준다. 15세부터 70세까지 가입 가능하고 45세부터 80세 사이에 선택해 첫 연금을 받을 수 있다.

◆ 어린이 연금보험 복리효과 가장 커

대한생명 'I Start(아이 스타트) 연금보험'은 연금보험이지만 자녀가 성장하면서 필요한 자금 마련을 위한 평생 통장으로 활용할 수 있는 점이 특징이다. 적립금의 50% 한도에서 매년 12회까지 중도 인출이 가능하다. 자녀가 27세 이전에 학자금 등으로 자금을 인출할 경우에는 연 2회까지 인출수수료를 면제해준다. 또 18세 이후에는 적립금에서 발생하는 이자의 75%를 자립자금으로 수령할 수 있다.

학자금보장특약을 부가할 경우에는 계약 시 지정한 부모 중 1명이 사망할 경우 매년 50만~500만원을 유자녀 학자금으로 지급한다.

◆ 노후준비 늦은 4050은 즉시연금보험

대한생명 '리치바로연금'은 은퇴를 앞둔 자산가들이 고액의 보험료를 일시에 납입하고 월급처럼 연금을 받기에 적합한 상품이다. 최저가입금액은 1000만원, 가입 연령은 40세부터 최대 85세까지, 연금 개시 연령은 45세부터 최대 85세다.

매일경제 김유태 기자

지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>