http://article.joinsmsn.com/news/article/olink.asp?aid=8414358&serviceday=20120719

코너에 몰리면 보험부활·감액완납 제도를 활용하라

해지 2년내 부활청약

보험료 깎고 혜택 줄여

경기가 나빠지고 은퇴나 실업을 당하게 되면 고물가와 대출 원리금 상환 등 코너에 몰리면서 어떤 것을 줄여야 하나 따져보게 된다. 그 중에서 보험료가 '우선 퇴출대상'으로 떠오른다. 마케팅·여론조사기관인 NICE알앤씨에서 20~64세 금융소비자 1만6692명을 대상으로 실시한 e메일 조사에서 보험 가입자의 21.6%가 최근 3년 내 보험 해지 경험이 있다고 한다. 해지 상품으로는 암보험 등 질병보험이 25.3%, 종신·정기보험 16.8%, 의료실비·건강보험 15.4%, 변액연금·유니버설보험 13.4%, 저축보험 9.1%, 연금보험 8.9% 순이었다.

◆보험부활제도=보험 해지 전에 먼저 생각 해야 할 것이 보험 부활제도 활용이다. 우선 보험료 연체로 해지 됐다면 2년 내에 부활청약 하면 된다. 이때 연체된 보험료와 이자를 납입하게 되면 기존계약과 동일한 조건으로 보험료를 납입하면서 보장을 받을 수 있다. 보험회사는 14일(보험기간이 1년 미만인 경우는 7일) 이내 계약해지를 알려준다. 압류로 해지됐다면 통지 후 15일내에 부활청약을 하면 된다.

◆보험제도 활용=감액완납제도란 보험을 해지하지 않고 보장을 낮추는 대신 보험료 납입 의무를 면제해 주는 제도다. 즉 해약환급금으로 동일한 보험상품을 보험금액을 줄여 일시납으로 보험료를 납입하는 것이다. 신청 방법은 보험증권을 가지고 고객센터를 방문해서 재계약을 하면된다. 주의할 점은 감액완납제도를 한번 신청하고 재계약을 하고 나면 본래 계약으로 환원할 수 없다. 이밖에 약관대출과 중도인출, 일시납제도도 있다. 약관대출 제도는 긴급 자금을 해약환급금의 범위 내에서 대출을 받아 사용할 수 있다. 중도인출 제도는 유니버설 기능이 있는 보험의 경우 해약환급금의 50% 이내의 범위에서 연 12회까지 인출이 가능하다.

◆무엇부터 해지해야 하나=보험은 해지하면 무조건 손해를 본다. 그러나 피해를 최소화 하려면 해지순서가 있다. 실손형 의료보험을 여러 보험사에 중복 가입하는 것은 어리석다. 여러군데 가입했다고 해서 각각의 보험료를 받는 것이 아니라 통합해서 받기 때문이다. 다음엔 보장성보험보다 저축보험에 먼저 칼을 댄다. 저축성보험이 보장성보험보다 해지환급률이 높으며 재가입도 쉽게 때문이다. 저축보험 해지때도 순서가 있다. 오래 된 저축보험 가운데 금리가 좋은 것은 살려 두는 것이 좋다. 현재 보험사가 공시하는 이율이 4%~5%지만 2000년 초반 상품은 보장금리가 지금 대출금리보다 높은 10%에 달하는 것도 적지 않다

저축보험을 구조조정 했는데도 힘들면 연금보험 차례다. 이때에도 순서가 있다. 400만원 연말 소득공제 혜택이 있는 '연금저축'과 그렇지 않은 '일반연금보험'으로 나뉜다. 부득이하게 연금을 해지해야 한다면, 연금저축보다 일반연금보험을 먼저 해지하는 것이 바람직하다.

보장성보험은 가정 소득의 8~10%가 적정성이므로 이를 초과한 금액이 과한 보장 내용으로 추가 가입돼 있다면 우선 해지 대상으로 생각하면 된다. 암보험은 최후의 보루다. 과거에 출시한 암보험은 보험료가 싸고 대부분 '비갱신형보험'이라 보험료가 인상 걱정이 없다.

중앙일보

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>