http://article.joinsmsn.com/news/article/olink.asp?aid=9361377&serviceday=20121031

체크카드로 지출 조절 … 강남 아파트 매수는 자제를

중소기업 직원 남편 둔 30대 주부

둘쭉날쭉한 급여 지출관리 어떻게

Q　서울 청담동에 살고 있는 강모(34)씨. 중소기업 연구원인 남편과 자녀 셋을 키우는 전업주부다. 전세로 살고 있으며 얼마 전 구로동에 있는 빌라를 팔아 무주택자가 됐다. 모아 놓은 자산은 전세보증금 2억1000만원을 합쳐 3억원 가까이 된다. 부채는 없다. 남편 급여는 짝수 달과 홀수 달이 230만원 정도 차이가 나는데, 평균적으로 330만원은 된다. 자녀가 아직 어려 생활비를 쓰고 남아 저축도 할 수 있는 급여 수준이다. 집을 구입할 필요가 있는지, 자녀 교육과 노후 준비는 어떻게 해야 하는지 물어왔다.

A 강씨네는 평소 가계부도 쓰고 지출 관리를 하는 등 꼼꼼하게 살림을 챙기고 있다. 하지만 지출 감축 여지가 더 있는지 살펴보자. 급여가 많이 나오는 짝수 달의 지출이 늘어나지 않도록 변동비 지출을 갈무리하도록 하자. 가계부는 중단 없이 꾸준히 작성하는 것이 중요하다. 월급쟁이는 가계부만 잘 써도 지출을 30% 가까이 줄일 수 있다. 신용카드 대신 은행 잔액 내에서 쓸 수 있는 체크카드를 활용하는 게 지출을 조절하는 좋은 방법이다.

◆두 개의 CMA로 지출을 조절하라=소득금액이 월별로 차이 나는 경우 매월 지출금액을 일정하게 유지할 수 있도록 계좌를 분산해 관리하는 게 좋다. CMA 계좌를 두 개 개설해 하나는 지출용으로, 하나는 비상금 보관용으로 사용하자. 비상금 보관 계좌는 항상 3개월치 생활비인 800만원가량의 잔액을 유지하기 바란다.

◆청약종합저축에 10만원 추가 가입을=강씨네는 지난 10월 초 구로구 빌라를 1억5000만원에 매도해 4000만원을 손에 쥐었다. 강남구 삼성동 소재 소형 아파트를 전세를 끼거나 은행 대출을 받아 구입하려고 한다. 별로 바람직한 생각이 아니다. 현 상황에서 가장 현실적인 방법은 주택청약종합저축 통장을 이용해 신규 아파트를 분양받는 것이다. 강씨네는 자녀가 세 명이어서 보금자리지구나 신도시의 3자녀 특별공급 혜택을 기대할 수 있다. 부부가 모두 월 2만원씩 불입하고 있으나 둘 중 한 명은 불입금을 10만원으로 올리는 게 좋겠다.

◆셋째의 교육비는 적립식 투자로 마련=구로구 빌라를 팔아 남은 돈 4000만원은 목돈 마련 차원에서 금융상품에 넣어 굴리도록 하자. 2000만원은 세금우대 저축은행예금에, 1000만원은 해외채권펀드에, 나머지 1000만원은 주식형펀드로 분할하면 적절한 포트폴리오라고 생각한다. 또 13만원을 적립식 펀드에 3년 이상 투자하기 바란다. 이런 식으로 계속 불려나가 둘째와 셋째의 교육자금으로 쓰면 되겠다. 첫째의 교육자금은 지금 12만원씩 넣고 있는 저축성보험으로 마련하면 된다. 노후 준비는 부부 명의의 국민연금과 연금보험으론 부족하므로 나중에 투자 여력이 더 확보되면 남편 이름으로 소득공제가 가능한 연금저축펀드에 가입하도록 하자.

중앙일보 서명수 기자