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30대 맞벌이 부부, 내집마련·자산운용 어떻게

서울 압구정동의 박모(36)씨. 대기업 과장으로 비행기 승무원인 부인과 맞벌이를 하고 있다. 아이는 아직 없고, 올해 말이나 내년께 가질 생각이다. 내 집 없이 전세로 거주하고 있다. 모아놓은 자산은 4억원 남짓 되는데, 주로 은행 예금에 넣어두고 있다. 해외에 자주 나가는 부인은 5년 후께 회사를 그만두고 가사에 전념할 예정이다. 본인도 5년 후께 독립해 사업을 해 볼 생각이다. 내 집 마련과 자산운용 방법에 관해 물어 왔다.

박씨는 보수적 투자 성향이어서 안정성 위주로 자금 운용을 하고 있다. 주식은 물론 위험이 이보다 덜한 펀드 하나 보유하고 있지 않다. 은행 대출도 없다. 하지만 앞으로 태어날 자녀를 위한 교육·결혼자금과 부부의 노후자금 같은 중·장기 재무목표를 공략하려면 ‘안전운행’만으론 안 된다. 요즘처럼 저금리 시대엔 쥐꼬리만 한 이자로 자산을 불리기가 어렵고 물가란 복병이 돈의 가치를 갉아먹어서다. 그래서 어느 정도 위험을 감수하면서 수익도 노리는 투자가 필요하다.

◆중위험· 중수익 펀드 연 6% 수익 = 중위험·중수익 상품을 권하는 이유는 부부의 젊은 연령과 재산 증식 필요성, 역사적 최저금리 상황을 종합해 볼 때 현금성 자산을 예·적금에만 굴리는 게 바람직하지 않기 때문이다. 예·적금 중 3000만원은 올해 전세계약 갱신과 비상자금조로 그냥 유지하고, 2000만원은 인컴펀드와 지수형 스텝다운 ELS에 각 1000만원씩 가입하도록 하자. 매월 적금에 불입하는 285만원 가운데 100만원도 인컴펀드에 월 적립식으로 가입하기 바란다.

노후 준비는 지금처럼 매월 115만원을 변액유니버셜 연금과 공시이율형 저축보험에 불입하는 걸로 해결할 수 있다. 도중에 주택구입 같은 자금 수요가 발생할 때 일부 인출해 사용하면 되겠다.

◆빚 얻어 집 사는 건 부적절=박씨네는 올 연말께 전세계약 기간이 끝나 갱신해야 할지, 아니면 집 장만에 나서야 할지 저울질하고 있다.

4·1부동산 대책의 영향으로 당분간 아파트값 강세가 예상되긴 해도 빚까지 얻어 집 구입에 나설 분위기는 아니다. 일단 전세계약을 연장하고 종잣돈 마련에 주력하다가 2년 뒤 매입을 추진하는 것도 괜찮겠다.

보장성 보험과 관련, 남편은 통합보험으로 사망보장(월 보험료 5만원)을 받도록 하고 부인 역시 의료비와 암, 재해사망을 보장하는 통합보험에 가입하면 좋겠다.

서명수 기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>