http://www.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid=2014022507461

'3층 연금'은 필수…복리 예금 들어라

◆연금으로 현금 흐름 높여라

현금 흐름을 높이는 가장 효과적인 방법 중 하나는 연금을 활용하는 것이다. 특히 노후에 삶의 질을 결정하는 것은 개인연금이라는 게 전문가들의 설명이다. 의무가입 방식인 국민연금과 퇴직연금만으로는 기본적인 생계를 유지하기에도 벅찬 게 현실이다.

개인연금은 크게 두 종류다. 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금저축과 이자소득세를 면제받는 연금보험이 그것이다. 이관석 신한은행 자산관리솔루션부 팀장은 “은퇴 후에 갑자기 현금 흐름을 창출하기는 쉽지 않기 때문에 젊었을 때 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 3층 연금으로 노후를 대비해야 한다”고 말했다.

◆장기 투자로 복리효과 극대화

저금리 시대에도 재테크의 기본은 예·적금이라는 게 전문가들의 진단이다.

복리는 원금뿐 아니라 이자에도 이자가 붙는 방식이다. 예컨대 연 4%를 지급하는 예금에 1억원을 넣을 경우 단리를 적용하면 30년 뒤 2억2000만원이 만들어진다. 그러나 복리 땐 3억2434만원까지 불어난다. 박 센터장은 “최근 같은 저금리 기조에서 만기 금액을 늘리고 싶다면 투자 기간을 늘리는 게 가장 효과적”이라고 말했다.

◆‘세테크도 필수’ 시대

지난해 금융소득종합과세 기준금액이 하향 조정되고(4000만원→2000만원), 올해는 소득세 최고세율(38%) 과표구간이 3억원 초과에서 1억5000만원 초과로 내려가면서 ‘절세’는 올해 재테크 성적을 가름할 중요한 요인 중 하나다.

전문가들은 절세형 상품부터 가입할 필요가 있다고 조언한다. 절세 금융상품으로는 △세금우대·생계형저축 △상호금융 출자금 및 예탁금 △장기 저축성보험 및 즉시연금 등이 있다.

한국경제 김일규 기자

지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>