http://article.joins.com/news/article/olink.asp?aid=13735451&serviceday=20140314

퇴직과 국민연금 사이, 고마운 징검돌

근로자가 주된 일자리에서 은퇴하는 평균 연령은 만 53세(2012년 통계청 조사). 퇴직이 빠르다 보니 국민연금 수급까지 ‘연금 사각지대’를 피하기 어렵다. 당초 60세이던 국민연금 수급연령은 지난해 조정돼 1965~1968년생은 64세, 1969년생 이후는 만 65세로 늦춰졌다. 60세로 늘어날 정년을 꽉 채운다 해도, 현재 45세 이하 직장인은 최소 5년간 소득이 없게 된다. 조기노령연금을 신청하면 5년 일찍 국민연금을 당겨 받을 순 있지만 대신 연금액이 30% 줄어들어 손해가 적지 않다.

‘소득 크레바스’ 또는 ‘소득 보릿고개’에 대한 걱정이 커지면서 이를 넘길 상품이 주목받고 있다. 가교(브리지)형 연금과 가교형 예금이 대표적이다. 은퇴 이후 국민연금 수령까지 기간을 이어주는 가교(브리지) 역할을 한다는 뜻이다.

가교연금은 지난해 이후 생명보험사 연금상품의 트렌드로 자리 잡았다. 가입할 땐 일반 연금보험과 크게 다르지 않다. 대신 나중에 연금지급이 시작될 때 지급방식을 브리지형(또는 초기집중형·활동기강화형)으로 선택할 수 있다. 브리지형을 고르면 초기 몇 년간 연금수령금액을 늘려 받게 된다.

예컨대 40세에 월 100만원씩 10년간 내는 연금보험에 가입하면, 정액으로는 60세부터 100세까지 매년 1002만원씩 받을 수 있다(공시이율 연 3.95% 기준). 이를 초기 10년간 3배로 받는 ‘브리지형’으로 지급방식을 바꾸면 60세부터 69세까진 매년 1594만원, 70~100세는 531만원씩 받는다. 초기 구간에 연금을 두둑하게 받아 국민연금의 빈자리를 메우게 된다.

예컨대 ‘1년 거치 뒤 4년 연금’ 방식을 선택하면 1년 뒤부터 매달 원금과 이자가 또박또박 고객 통장으로 들어온다. 퇴직금이나 부동산 매매대금 같은 목돈이 있긴 하지만 매달 일정금액을 월급처럼 받는 데 익숙한 베이비붐 세대가 주 고객이다. 이 은행 개인고객부 박은주 차장은 “은퇴기 고객은 확정금리형, 월지급식 상품을 선호한다는 점에 착안해 만든 상품”이라며 “은퇴 뒤 국민연금 수령까지 빈 기간을 채워줄 수 있다”고 설명했다.

◆가교(브리지)연금=은퇴 뒤 국민연금 지급이 시작될 때까지의 소득공백 기간에 다리(가교) 역할을 해주는 연금보험상품을 일컫는 말. 매년 똑같은 금액을 연금으로 받는 게 아니라 고객이 원하는 기간에 연금을 집중적으로 받을 수 있는 게 특징이다.

중앙일보 한애란 기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>