http://news.donga.com/3/all/20140416/62805165/1

길∼어진 수명, 질병보장부터 노후연금까지 하나로 걱정 뚝!

하이브리드형 보험
종신에 질병보장 노후연금 등 가미, 하이브리드형 보험 잇달아 출시
3∼4%대 수익률 유지 ‘금리연동형’… 물가상승률 보장 ‘체증형’도 인기

지난해 결혼한 김형근 씨(32)는 최근 보험설계사의 권유를 받고 ‘하이브리드형 종신보험’에 가입했다. 사망시 남은 가족들에게 생활비를 지급하는 기본형 종신보험에 노후 연금, 질병 보장 등 다양한 구성이 가미된 상품이다. 김 씨는 “보험료가 다소 비싸긴 하지만 하나의 상품으로 여러 혜택을 누릴 수 있어 하이브리드형 종신보험을 택했다”고 말했다.

종신보험이 새로워지고 있다. 경기불황으로 가입자를 모으는 데 애를 먹는 보험업계가 다양한 보장을 섞은 ‘하이브리드형 보험’을 잇달아 출시하며 소비자들을 유혹하고 있다. 하나의 상품으로 다양한 혜택을 누리고자 하는 소비자들이 많이 찾는다. 저금리 기조 장기화로 저축성 보험의 인기가 시들해진 것도 한 요인이다.


사망부터 노후까지 한꺼번에 보장
하이브리드형 종신보험은 김 씨처럼 하나의 상품으로 사망과 노후, 질병 등에 대해 모두 보장받으려는 소비자들을 겨냥해 출시됐다. 경기침체로 여러 상품에 가입하기 부담스러운 사람들에게 제격이다.

2010년경 업계에서 처음 선보인 하이브리드형 종신보험은 최근 각 보험사가 앞 다퉈 간판상품으로 판매하고 있다.
한화생명의 ‘더 따뜻한 스마트 변액통합보험’도 대표적인 하이브리드형 상품이다. 고객이 60세 전에 큰 장해를 입으면 월 지급금을 60세까지 매달 준다. 본인이 사망하면 배우자나 자식에게 월지급금을 준다. 만일 60세 이후에 사망하면 지급금 수령 여부와 관계없이 가입금액의 최대 100%를 사망 보험금으로 지급한다. 45세 이후에는 연금전환 기능을 통해 노후자금으로 활용할 수도 있다.

“물가상승률 보장” 체증형 보험 인기
최근 출시되는 하이브리드형 종신보험의 특징 중 하나는 물가상승률을 감안해서 보험금이 지급되는 ‘체증형 상품’이 늘었다는 점이다.

체증형 보험상품이란 물가 상승으로 인해 돈의 가치가 낮아져 가입자가 쌓은 보험금의 가치가 하락하는 것을 막기 위해 사망보험금이 매년 증가할 수 있도록 설계된 상품이다. 특약으로 선택할 수 있는 것으로 납입 보험료는 다소 늘어날 수 있지만 향후 받을 수 있는 보험금이 늘어나는 효과를 볼 수 있다. 사망시점이 늦어질수록 가입자에게 유리하다.

시중 금리를 반영하는 금리연동형 상품이 다시 부각되고 있는 점도 특징 중 하나다. 높은 수익률을 낼 수 있다고 홍보하다 가입자들의 기대보다 낮은 수익률을 냈던 변액보험과 달리 금리연동형 상품은 연 3∼4%대의 수익률을 꾸준히 유지할 수 있어 안정성을 선호하는 가입자들이 많이 찾는다.

보험업계 관계자는 “수명이 길어지면서 기본 사망보장에 노후연금이나 질병보장을 강화한 하이브리드형 상품이 당분간 인기를 모을 것으로 보인다”고 말했다.

<동아일보> 이상훈 기자
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>