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간병비에 사망보험금 先지급…종신보험의 진화

죽음보다 삶에 초점…연금기능 등 다양화

"소비자 입맛 사로잡는 통합형 상품이 대세"

종신보험이 진화하고 있다. 기대 수명이 빠르게 늘어나면서 사망 이후보다 살아있을 때 보장을 더 받고 싶어하는 소비자들이 많기 때문이다.

사망했을 때 보험금을 지급하는 단순한 구조에서 물가 상승까지 고려해 노후 생활비를 마련할 수 있도록 연금 기능을 강화하는 쪽으로 바뀌고 있다. 여러 질병에 걸릴 위험에 대비해 건강보험 성격이 짙어진 것도 요즘 추세다.

○살아있을 때 보장 집중

종신보험은 가입자가 사망하면 보험금을 주는 대표적인 생명보험사 상품이다. 1990년대 초 외국계 생보사들이 도입해 인기를 끌었지만 보험료가 비싼 데다 기대 수명이 늘면서 관심도 급격하게 식었다. 혼인율은 감소하고 이혼율은 증가하면서 종신보험의 수요기반이 약화되고 있다는 분석도 나왔다.

이러다 보니 생보사들은 살아있을 때 가입자들이 좀 더 많은 혜택을 누릴 수 있도록 종신보험 구조를 바꾸고 있다. 퇴직 이후 생활비 공백에 대비할 수 있도록 연금 전환 기능을 만들거나, 고령자들에게 많이 발생하는 암이나 급성 심근경색증 뇌졸중 등을 집중적으로 대비할 수 있는 건강보험을 더하는 식이다.

○간병자금까지…통합형 ‘봇물’

사망 간병 질병 등을 통합해 보장하고, 하나의 보험으로 종신보험과 저축보험에 동시에 가입하는 효과를 주는 통합형 상품도 줄을 잇고 있다.

한 생보사의 임원은 “여러 개 보험에 가입할 여력이 없는 소비자들과 단순한 종신보험으로는 더 이상 신규 수요를 창출하기 어렵다는 보험사들의 이해관계가 맞아떨어지면서 앞으로도 통합형 종신보험이 주를 이룰 것”이라고 내다봤다.

한국경제 김은정 기자

지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>