http://www.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid=2014050655861

취업 지원금·소득 공백기 생활비…세대별 맞춤보험 각광

‘소비자들의 숨은 니즈(요구)를 공략하라.’ 최근 보험사들이 보험상품을 개발할 때 가장 우선 순위에 두는 가치다. 보험시장이 포화 상태에 이르면서 과거와 비슷한 판매 방식과 상품 구조로는 더 이상 소비자를 끌기 어렵다는 판단에서다.일정 시기에 보험금을 집중적으로 주는 연금상품부터 연령대에 맞춰 보장하는 담보를 바꿀 수 있는 건강보험까지 나왔다. 소비자가 편리하다고 느끼도록 가입 절차를 대폭 줄인 간편보험도 있다.

○ 한화생명 ‘더 따뜻한 스마트 변액 통합보험’

은퇴 전 가장의 소득 상실에 대비할 수 있는 상품이다. 사망이나 심한 장해를 입으면 유가족에게 월 보험금을 지급하는 게 특징이다. 기존 종신보험과 달리 물가상승률을 감안해 가입 후부터 사고가 발생할 때까지 매년 지급액을 5%씩 늘린다.

월 지급액 수령 여부에 상관없이 사망하면 가입금액의 50~100%에 해당하는 금액이 사망보험금으로 지급된다. 종신보험이지만 치명적 질병(CI) 보험료 납입 면제 특약에 가입하면 암, 급성 심근경색증, 뇌졸중 등에 걸렸을 때 보험료 납입 면제 혜택을 받을 수 있다.

생애 주기에 맞춰 자금 용도를 바꾸는 기능도 있다. 은퇴 후 생활자금이나 자녀 결혼자금 등 목돈이 필요하면 보장형 계약의 전부나 일부를 적립보험으로 전환할 수 있다. 부분 전환도 가능해 추가 보험료 없이 1개 보험으로 2개 보험에 가입한 효과를 누릴 수 있다.

45세 이후에는 연금전환 기능을 활용하면 좋다. 은퇴 후 노후자금으로 활용하기 위해서다. 미성년 자녀의 보험금 수령권을 보장하기 위해 양육 자금 전환 특약도 마련했다. 자녀가 성인이 될 때까지 법정대리인이 사망보험금의 50% 이상을 일시에 수령하는 걸 제한하는 제도다. 나머지 금액은 자녀가 성장하는 동안 매월 양육 자금 형태로 받으면 된다.김운환 한화생명 상품개발실장은 “물가상승에 대비해 사고 발생 때까지 월 지급액을 매년 늘려서 보장을 현실화한 게 가장 큰 장점”이라고 말했다.

<한국경제> 김은정 기자
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>