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'시간의 마술' 눈 뜬 3040…"연금·장기펀드에 최대 70% 넣어요"

초등 1학년 딸을 둔 서홍만 씨(36)는 지난달부터 개인연금 납입액을 두 배로 늘렸다. 지금까지 넣던 월 30만원으로는 은퇴 후 생활자금이 부족할 것이란 생각에서다. 그는 “국민연금 수령액이 갈수록 적어질 거란 얘기 때문에 불안하다”며 “생활비가 빠듯하지만 가급적 노후를 위한 연금 납입액을 늘리려 한다”고 말했다.

일찍 노후 준비에 나서는 3040세대들이 빠르게 늘고 있다. 한시라도 젊을 때 개인연금이나 장기적금·펀드에 가입해 은퇴 이후를 대비하는 게 이득이란 판단 때문. 전문가들은 노후 준비 시기를 앞당길수록 여유 있는 은퇴 이후 생활을 할 수 있다고 강조했다.

연금·장기펀드 찾는 신투자족
대표적인 노후 대비 상품인 개인연금 가입자는 30대와 40대에서 증가세다. 노후 준비가 퇴직을 앞둔 50대만의 고민이 아니라는 얘기다. 노후 준비를 위해 펀드에 장기 투자하는 젊은 층도 늘고 있다. 한국투자자보호재단이 매년 만 25~64세의 성인 2350명을 무작위로 선정해 조사하는 ‘펀드 투자자 서베이’ 결과에 따르면 “노후·은퇴 대비 목적으로 펀드에 투자한다”고 답한 30대 비중이 2012년 14.2%에서 작년 15.7%로 1년 새 1.5%포인트 높아졌다.

“저축 가능액 대부분 장기 투자도”
월수입의 상당액을 노후 대비용으로 투자하는 사례를 찾는 건 어렵지 않다. 맞벌이 부부인 공기업 과장 강모씨(41)와 중견기업 과장 박모씨(38)의 월소득 합계액은 810만원이다. 이들은 올 1월부터 연금보험에 월 60만원, 연금저축펀드에 30만원씩 넣고 있다. 연금 상품의 수령시기는 부부 모두 15~20년 후다. 적립식 펀드에도 10~20년 투자를 목표로 월 40만원씩 붓고 있다.

아내 박씨는 소득공제 장기펀드에 별도로 월 50만원씩 꼬박꼬박 내고 있다. 주택대출 원리금 180만원과 생활비 250만원, 자녀 교육비 80만원, 양가 부모님 용돈 50만원을 제외한 금액(250만원)의 72%(180만원)를 초장기 금융상품에 넣고 있다.

강씨는 “부부 모두 은퇴할 때와 아이가 대학에 들어갈 시기가 겹칠 것 같아 퇴직 이후를 중심으로 재테크 설계를 다시 했다”며 “아이가 자라면서 교육비가 늘더라도 소득 증가분으로 충당할 수 있고, 정 안되면 생활비를 줄이면 된다”고 말했다.

가입 빠를수록 복리효과 극대화

전문가들은 노후를 일찍 준비하는 젊은 층이 늘어나는 현상을 바람직하다고 평가했다. 준비 시기가 빠를수록 ‘시간의 마술’로 알려진 복리 효과를 극대화할 수 있어서다. 예컨대 매달 100만원씩 펀드에 넣어 연 10%의 수익을 얻는다면, 5년 뒤 7717만원을 받을 수 있다. 하지만 환매하지 않고 15년을 더 놔두면 3억7417만원, 20년을 더 놔두면 6억260만원을 챙길 수 있다.

미래와금융 연구포럼 대표는 “젊을 때는 소액이라도 정기적으로 개인연금에 넣고 여유자금이 있다면 펀드에 적립식으로 가입하는 게 바람직하다”며 “펀드 납입액이 목돈으로 쌓이면 분산 투자해 더 큰 자금으로 불려나가는 전략을 쓰라”고 조언했다

<한국경제> 조재길/황정수/김은정기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>