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목돈 마련 등 사회초년생 '맞춤형 보험' 봇물…보장기능에 환급까지…稅테크·財테크 '두 토끼'

한화생명, ‘The따뜻한 2030저축보험’

심각한 취업난에다 천정부지로 뛰는 집값 등 사회초년생들의 한숨 소리가 깊다. 막상 직장인이 되었다고 해도 제대로 된 생애 자금설계를 하기가 쉽지 않다. 연애, 결혼, 출산 세 가지를 포기한 20~30대를 일컬어 ‘삼포세대(三抛世代)’라는 말이 나올 정도다. 이럴 때일수록 계획을 세워 생애 재무설계를 짜는 게 중요하다. 사회초년생이나 결혼 전 30대에게 전문가들은 결혼이나 주택 마련 등 시기에 맞는 재무설계 목표를 세우고 이에 따라 자금을 마련해야 한다고 강조한다. 단기·중기·장기로 필요 자금을 구분하고 보험상품도 이에 맞춰 가입하는 게 중요하다.

20~30대 금융 니즈와 라이프사이클을 고려한 상품. 저축의 필요성은 알지만 실행에 옮기지 못하는 사회초년생이 많다는 점에 착안했다. 예상 목적 자금의 시기와 금액을 정하면 내야 할 보험료를 설계해주는 역발상형 보험이다. 예를 들어 25세 여성이 라식수술(28세, 150만원), 유럽여행(33세, 500만원), 자동차 구입(34세, 1500만원) 등의 계획을 갖고 있다면 매달 26만1000원을 납입하는 식이다. 만기에는 1134만원을 추가로 받을 수 있다. 가입 시 계획했던 자금을 중도에 수령하지 않고 만기보험금과 함께 받아도 된다. 만기에 받은 보험금은 연금보험으로 전환해 노후자금으로도 활용할 수 있다.

보험료도 2030세대의 특성을 고려해 최저보험료를 5만원까지 낮췄다. 10년 이상 유지 시 비과세 혜택이 있다. ‘보험료 증액옵션’도 유용하다. 여유자금이 부족해 초기 보험료를 적게 설계했더라도, 가입 후 1년부터는 전월 납입보험료의 최대 30%까지 보험료를 증액할 수 있다.

<한국경제> 이지훈 기자
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>