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신용 불량자가 되는 3大 금융습관

'무지(無知), 무노력(無勞力), 무계획(無計劃).'

국내 A설문업체에서 신용회복위원회의 채무 조정을 신청한 신용 불량자 150명, A은행의 은행원 110명, 제조업·IT·컨설팅 분야 기업체 3곳 회사원 115명을 대상으로 '금융 이해도 설문조사'를 실시한 결과 평범한 서민 및 중산층이 은행원 및 회사원과 다르게 신용 불량자로 전락한 이유는 '3무(無)'에서 비롯됐다.

① 10만원이 400만원으로 불어나는 '이자 폭탄' 모른다
강사 최모(60)씨는 이렇게 말하며 고개를 절레절레 흔들었다. 그는 20년 전 카드 8장을 만들어 매달 300만~500만원씩 연 30%대 금리로 카드론 돌려막기를 했다. 그러다 덜컥 암에 걸렸다. 수천만원의 진료비와 이자부터 갚아야 하는 그는 선택의 기로에 섰다. 5억원 상당의 단독주택을 팔아 진료비를 마련하든가 아니면 이를 담보로 싼 금리의 대출을 받는 것이었다. 그는 연 100%대 금리로 사채 1000만원, 39%로 대부업체에서 4000만원을 빌렸다. 최씨는 "20년 전 10만원씩 갚던 매달 이자가 40배 이상 늘어날 줄 몰랐다"며 "신복위에 채무 조정을 최근 신청했는데, 10년이 지난 70세가 돼서야 신용 불량자 신세에서 탈출할 수 있을 것"이라고 했다.

② 무작정 대부업·일수 대출
보험설계사 이모(52)씨는 자녀 둘 대학 등록금 마련을 위해 은행을 찾았다가 신용등급 7등급이란 이유로 대출을 거절당했다. 결국 이씨는 캐피털과 대부업체 10곳에서 5000만원가량을 연평균 30%로 빌린 이듬해 매달 125만원의 이자 부담을 감당하지 못해 신용 불량자로 전락했다. 이씨는 정부에서 제공하는 학자금 대출 상품도 제대로 알아보지 않았고, 햇살론 등 8~9% 금리로 저축은행 등에서 대출받을 수 있는 서민 금융 상품도 찾아보지 않았다.
신불자의 27.3%는 '은행에서 대출을 거절당했을 경우 대부업체나 일수 대출을 이용했다'고 대답했다. 반면 은행원들이 대부업체와 일수 대출에 손을 벌린 경우는 3.6%, 회사원은 5.2%에 불과했다. 대신 은행원과 회사원 10명 중 4명은 은행 대출 조건을 맞추기 위해 노력해 은행에서 받았다고 말했다. 신불자 중에서 노력을 기울여 은행 대출을 받으려는 사람은 28%에 불과했다.

③ 돈 갚을 계획을 안 세운다
신불자들의 40.6%는 돈만 구해 쓰는 데 급급하지 갚을 노력은 거의 하지 않았다. 반면 회사원과 은행원은 각각 76.5%, 61.8%가 대출 만기 때 갚아야 할 돈을 별도로 관리했다. 대출받기 전에 미리 원금 상환 계획부터 세운다는 것이다.

한때 월 500만원을 벌던 레스토랑 대표 김모(40)씨. 그러나 카드빚으로 매달 600만원 이상 쓰면서 레스토랑 경영이 어려워졌다. 가계 문을 닫고 월 250만원을 버는 레스토랑 주방장이 됐지만 대출 습관은 여전했다. 8000만원짜리 외제 차와 자식 사교육에 쓰느라 현금 서비스, 카드론, 대부업체 대출 등으로 4000만원을 빌렸다. 김씨는 결국 이혼하고 노숙자로 전락했다.

<조선일보> 이신영 기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>