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1968~74년생 은퇴 후 국민연금 월 81만원, 연령별 최고

국민연금은 몇 차례 개혁을 하면서 기금 고갈 시기를 늦춘 덕분에 기금 고갈 걱정을 크게 덜었다. 반면 종전보다 연금액이 적어져 노후 소득 보장 기능이 떨어졌다. 1999, 2008년 개혁이 대표적이다. 이 개혁을 거치면서 70%이던 소득대체율이 2008년 50%로 떨어졌다. 지금은 46%다. 생애평균소득 대비 연금액의 비율을 말한다. 이런 제도 변화 때문에 20, 30대 젊은 층은 앞선 세대에 비해 국민연금에서 크게 불리해진다고 느끼고 있다.

세대는 한국전쟁(52~54년생), 베이비붐(55~63년생), 베이비 버스터(64~67년생), 2차 베이비붐(68~74년생), 2차 베이비 버스터(75~78년생), 베이비붐 에코 전기(79~85년생), 베이비붐 에코 후기(86~93년생)로 나눴다. 베이비 버스터는 베이비붐 세대 직후 출산율이 떨어지는 시기에 태어난 사람을, 에코 세대는 베이비붐 세대의 자녀를 말한다.

남성의 경우 2차 베이비붐 세대가 월평균 80만 7100원의 연금을 받을 것으로 예상돼 가장 높았다. 연금이 죽 오르다 2차 베이비붐 세대에서 정점을 찍고 젊은 세대로 가면서 줄어든다. 베이비붐 에코 세대는 전기가 76만 2970원, 후기가 73만 6980원을 받을 것으로 추정했다. 전기는 31~37세, 후기는 23~30세에 해당한다. 20, 30대다. 베이비붐 에코 후기 세대가 2차 베이비부머의 91%밖에 받지 못한다. 연금액은 해당 연령 가입자가 59세까지 보험료를 불입하는 것으로 가정해 산정했다. 2012년 기준 화폐가치로 환산했다.

노후 연금액에 가장 큰 영향을 미치는 요소는 소득대체율이다. 2차 베이비부머가 29.9%인 반면 에코 후기 세대는 27.2%다. 에코 후기의 연금 가입 기간이 2.5년 더 긴데도 소득대체율이 낮다. 이유는 이게 99년 생애평균소득의 70%에서 60%로, 2008년 50%로 떨어졌기 때문이다. 여기서 멈추지 않고 매년 0.5%포인트 떨어져 2028년이면 40%로 줄어든다. 40년 가입자의 평균소득이 200만원이라면 80만원의 연금을 받는다는 뜻이다.

소득대체율 하락에 따라 수익비는 젊은 세대로 올수록 뚝뚝 떨어진다. 기대수명까지 받는 연금 총액(받을 돈)을 보험료(낸 돈)로 나눈 값이 수익비다. 베이비부머는 보험료의 2.4배를 연금으로 받지만 베이비붐 에코 후기 세대는 1.4배만 받는다.

여성도 남성과 비슷한 경향을 보인다. 다만 2차 베이비붐 직후 세대인 2차 베이비붐 버스터의 연금(63만3900원)이 가장 높다. 여기서 정점을 찍고 떨어진다. 전 세대에 걸쳐 남성보다 여성의 연금이 적다. 임금 격차가 노후연금에 반영돼서다.

<중앙일보> 신성식 복지전문기자

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>