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사회초년생 위한 'WISE의 법칙'…"위험 대비하면서 저축하라"

‘Wage(급여), Insurance(위험관리), Saving(저축), Enjoy(즐기다).’

하버드 비즈니스스쿨에서 첫 수업시간에 학생들에게 인생을 현명하게 사는 방법에 대해 얘기하면서 강조하는 단어라고 한다. 우리나라 사회초년생들은 어떤가. 첫째 월급을 받아 소비하고 즐기다가, 둘째 ‘이렇게 살면 안 되겠다’ 싶어 그때서야 저축을 하고, 셋째 결혼하고 점점 나이 들어 병원갈 때가 돼서야 위험에 대비하려고 하는 경우가 많은 듯하다. 사회초년생을 위한 WISE 법칙을 제안한다.

○Wage: ‘소비로 나가는 돈을 아껴라’ 

생애주기(life cycle)가설에 따르면 사람들은 은퇴 후에도 은퇴 전과 엇비슷한 소비 수준을 원하기 때문에 저축을 통해 미래의 소비를 준비한다. 속칭 ‘금수저’라서 부모로부터 상당한 유산을 받는 경우가 아니라면 보통의 사회초년생은 매월 급여를 받아서 결혼, 출산, 주택구입 등 라이프스테이지(life stage) 이벤트에 대비해야 한다.

○Insurance: ‘위험에 대비하라’

일반적으로 위험에 대비하기 위해 보험을 활용한다. 보험은 뜻밖의 재무적 손실에 대응할 수 있는 수단이다. 인생 100세 시대를 살아갈 사회초년생은 라이프 사이클에 따라 다양한 위험에 직면할 수 있다. 먼저 질병과 상해 위험을 꼽을 수 있다. 이에 대비할 수 있는 것이 실손의료보험이다. 병의원 및 약국에서 발생한 의료비 중에서 국민건강보험에서 보상하는 부분을 제외한 나머지를 보험회사가 보상해주는 민영의료보험이다.

○Saving: ‘시간과 목표에 투자하라’ 
나무 중에 최고로 치는 ‘모죽(毛竹)’은 씨를 뿌린 후 5년 동안 아무리 물을 주고 가꾸어도 싹이 나지 않는다고 한다. 하지만 5년이 지난 어느 날 손가락만 한 죽순이 돋아나고 주성장기인 4월이 되면 갑자기 하루에 80㎝씩 쑥쑥 자라기 시작해 30m까지 자란다고 한다. 5년간 숨죽인 듯 아래로 아래로 뻗어 나가고 있었던 것이다. 기다림의 끝, 임계점에 도달하자 폭발적인 성장력을 보여주는 것이 모죽이다. 모죽의 사례에서 시간과 재무목표의 중요성을 깨닫게 된다. 사회초년생은 목표를 가지고 시간에 투자해야 한다.

○Execute: ‘실행하라’ 

재무설계는 개인의 일생에 걸친 재무목표 달성을 계획하고 실행하는 과정이다. 어떻게 할 것인가 하는 구체적인 전략도 중요하지만 실행이 되지 않는 계획은 허망한 것이다. 요즘 젊은이들 사이에서 ‘헬조선’이라는 말이 자주 사용된다. 취업도 힘들고 삶도 빡빡한 한국 사회를 지옥에 비유한 것이다. 경제적 압박으로 인해 연애, 결혼, 주택 구입, 출산 등 포기하는 게 너무 많아 셀 수도 없다는 뜻의 N포 세대라는 말도 있다. WISE 법칙을 통해 포기하지 않고 꿈을 완성하는 재무설계를 지금 시작해보자.

<한국경제> 김태우 한화생명 은퇴연구소 부소장·국제공인재무설계사
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>