http://news.joins.com/article/20107546

이자에 이자 붙는 ‘복리의 마법’…저축, 적은 돈이라도 서둘러야

은퇴자산 준비는 빠르면 빠를수록 유리하다. 복리의 마법과 화폐의 시간 가치 때문이다. 지금 같은 초저금리 시대에도 복리의 마법은 여전히 살아 있다. 원금에 대해 해마다 이자가 지급되고 다음해에는 불어난 이자에 대해서도 이자를 지급하는 복리는 저축기간이 길수록 눈덩이처럼 돈을 불어나게 만든다. 천재 아인슈타인도 복리의 마법에 대해 경이로움을 표시한 이유다.

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72의 법칙은 복리의 힘을 보여주는 유명한 법칙이다. 예를 들어 연복리 2%일 경우 원금이 배로 불어나는데 필요한 저축기간은 72÷2로 계산한 36년이다. 만일 연 수익률 3%라면 72÷3으로 계산해 원금이 배로 불어나는 저축기간은 24년으로 더욱 빨라진다.

시간 가치는 어떨까. 연수익률 3%일 경우 35세인 사람은 매년 1000만 원씩 31년을 저축해야 66세에 5억원을 모을 수 있다. 만일 46세에 시작한다면 66세에 동일한 5억원을 만들기 위해 매년 1860만원을 저축해야 한다. 작은 금액이라도 은퇴 준비를 서둘러야 하는 이유는 여기에 있다. 물론 말처럼 쉽지 않다. 인간은 누구나 미래보다 현재의 현금흐름을 더 선호하는 경향(유동성 선호 가설)을 보이기 때문이다.

하지만 저축은 하루라도 빨리 시작해야 한다는 복리의 마법과 시간의 가치 법칙이 전해 주는 교훈을 잊어선 안 된다. 적은 돈이라도 장기간 저축하면 환갑 이후 30년에 이르는 노후생활에 든든한 버팀목이 되기 때문이다. 미래를 위해 현재를 희생할 순 없더라도 안정적이고 여유로운 노후를 위해선 하루빨리 계획하고 계획한 대로 실행하는 자세가 필요하다.

<중앙일보> 김동호 기자