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[2월 2주] 퇴사 후 '건강보험 폭탄' 떨어져도… 솟아날 구멍은 있다

은퇴 후를 대비해 건강보험이나 노인장기요양보험 등 건강 관련 사회보험의 보험료를 아끼고 보장받는 방법을 미리 알아두는 것은 은퇴 준비의 필수 요소다.

가족 중 치매 등 노인성 질환이나 다른 질병이 발생하는 경우 의료비가 큰 부담이 된다. 이를 대비해 우리나라는 건강보험제도를 운영한다. 질병이나 부상으로 고액의 진료비가 가계에 부담되는 것을 방지하기 위해 평소에 보험료를 내고 필요할 때 보험급여로 현물이나 현금을 받는 시스템이다.

◇퇴직 후 건강보험료 올랐다면, '임의계속 가입자' 제도 활용
건강보험은 직장가입자와 지역가입자로 구분된다. '직장가입자'는 사업장의 근로자 및 사용자와 공무원 및 교직원, 그리고 그 피부양자로 구성된다. '지역가입자'는 직장가입자를 제외한 나머지가 대상이다. '직장가입자'가 되면 월별 보수의 6.12%씩 내지만, '지역가입자'는 가입자의 소득, 재산, 자동차, 생활 수준 등을 등급화하고 점수를 부과해 본인이 100% 부담하게 된다. 이렇다 보니 실직하거나 퇴직 이후에 소득이 단절되었음에도 불구하고 직장에 다닐 때보다 건강보험료가 늘어나는 경우가 많다.

그렇다면 직장 생활을 하지 않는 퇴직자, 실직자는 건강보험료에 어떻게 대비해야 할까. 먼저 고려해볼 수 있는 것은 퇴직 후 다른 직장에 근로자로 취직하거나 본인이 개인사업장을 여는 것이다. 건강보험법상 법인의 대표자는 근로자로 인정되기 때문에 근로자 또는 사용자로서 '직장가입자'를 유지할 수 있다. 하지만 개인사업장 대표자는 근로자를 1명 이상 고용했을 때만 직장가입자가 될 수 있다.

◇치매 등 노인성 질환 걸렸을 때 돌봐주는 '노인장기요양보험'
또 퇴직자·실직자는 건강보험뿐만 아니라 '노인장기요양보험'이란 제도도 알아둬야 한다. 노인장기요양보험이란 치매·중풍 등 노화 및 노인성 질환에 걸려 혼자 힘으로 일상생활을 하기 어려운 대상자를 지원하는 제도다. 장기요양등급을 받은 만 65세 이상이 지원 대상이다. 장기요양보험료는 건강보험료를 부담할 때 구분해서 고지하고 함께 징수한다. 따라서 건강보험에 가입돼 있다면 별도로 장기요양보험료를 따져 볼 필요는 없다. 장기요양보험료는 건강보험료의 6.55% 수준이다.

노인성 질환을 앓는 환자들이 이용하는 요양기관은 크게 두 가지로 나뉜다. 요양병원과 요양시설이다. 요양병원은 장기요양이 필요한 입원환자의 '치료'를 위한 의료기관이다. 병원이기 때문에 의사도 상주해야 한다. 노인장기보험 등급과 관계없이 의사의 판단으로 입원할 수 있다.

요양시설은 '치료'보다는 '돌봄'을 목표로 한다. 치매·뇌졸중 등으로 움직이기 불편한 어르신에게 세면·배설·목욕 등 신체 활동과 조리·세탁 등 가사 활동을 지원한다. 요양시설에는 의사가 상주할 의무는 없다. 65세 이상 중 노인장기요양 등급신청을 해 등급을 받았다면 입소할 수 있다.

요양병원의 개략적인 정보를 알고 싶다면 '건강보험심사평가원' 홈페이지(www.hira.or.kr)에 접속하면 된다. 좌측 상단 '병원·약국' 카테고리를 누른 뒤 '병원·약국 찾기'를 클릭하고, 세부 조건별로 요양병원을 검색하면 된다.

<조선일보> 김태우 한화생명 은퇴연구소 부소장(국제 공인 재무설계사)
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>