http://biz.chosun.com/site/data/html_dir/2018/04/17/2018041703276.html

[5월 1주] 3총사 있으면 노후가 즐겁다

부모 세대는 아직도 자녀 부양 의무라는 큰 짐에 짓눌려 있다. 보건사회연구원 2012년 자료에 의하면 자녀 1명이 대학을 졸업할 때까지 드는 비용은 약 3억원이다. 하지만 자녀가 부모의 노후를 봉양할 것이라 기대하기는 갈수록 어려워질 것이다. 통계청 사회 조사에서 "노후 생활비를 마련하는 주체가 누구냐"고 물었을 때 "부모 스스로 해결해야 한다"는 응답이 2010년 48%에서 2016년 57%로 높아졌다. 자녀에게 의지한다는 응답은 52%에서 43%로 줄었다.

인구 구조를 봐도 자녀가 부모를 부양하는 게 현실적으로 더 어려워진다. 현재는 생산 가능 인구(15~64세) 5.1명이 65세 이상 노인 1명을 부양해야 하는 상황이다. 2030년에는 2.6명, 2060년에는 1.2명이 노인 1명을 부양하는 시대가 도래한다.

◇은퇴 자산은 안전성과 유동성이 핵심
행복한 노후를 위한 은퇴 자산과 소득원을 준비하는 데 몇 가지 고려해야 할 사항이 있다. 우선 은퇴 자산은 안전성과 유동성이 최우선이다. 100세 시대에는 65세에 은퇴해도 그 후 35년간 소득이 없을 때 사용할 자산이 필요하다.

둘째, 은퇴 자산은 비용이 덜 들어야 한다. 비용은 취득 비용, 운용 비용, 각종 세금, 보수 비용 등을 의미한다. 셋째, 관리하기 쉽고 장기적으로 활용 가능한 자산이어야 한다. 은퇴 자산은 사망 시까지 써야 한다.

넷째, 은퇴 자산은 은퇴 생활비라는 고유 목적에 맞게 쓸 수 있게 준비해야 한다. 다른 용도로 쓸 경우 정작 본인의 노후는 불행해지는 경우가 많다.

◇연금·예금 등 다양한 소득원 갖춰라
마지막으로 은퇴 준비 때 분산 투자하는 것이 좋다. 국민연금연구원 2015년 자료에 따르면, 사람들의 노후 준비 방법은 국민연금(55.7%), 예·적금, 저축성보험(46.9%), 부동산 운용(28.5%) 순으로 나타났다. 노후 생활비로 활용하는 은퇴 소득원이 평균 1.9개에 그친다. 은퇴 소득원이 많으면 많을수록 노후의 생활 만족도가 높은 것으로 나타나고 있다. 연금 지급 이후에는 중도 해지가 불가능해 은퇴 생활비로만 쓸 수 있다. 반면 물가 상승 때 대처하기 어렵다. 예금과 적금은 유동성과 안정성은 좋으나 은퇴 고유 목적 외에 자녀 지원비 등으로 쓰게 될 수도 있다. 부동산 임대 소득을 통한 은퇴 생활은 부동산 구입과 유지를 위해 비용이 많이 들고, 상권 변화와 공실에 따라 소득이 줄 수 있는 위험이 있다. 가능하면 3가지 은퇴 소득을 적절하게 보유하는 것이 좋다.

은퇴 생활비를 기본 생활비와 긴급 생활비나 여유 생활비로 나눠보자. 기본 생활비는 개인연금, 국민연금, 퇴직연금, 주택연금 등의 연금 소득으로 하고, 긴급 생활비와 여유 생활비는 예금이나 임대 소득으로 준비하면 좋다. 소득원 각각의 장단점을 골고루 활용하면 안전한 노후 생활을 할 가능성이 높아진다.
 

<조선일보> 김기홍 한화생명 연수팀 부장
<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>