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[9월 1주] 인생 후반전 무리하게 공격했다가… 독일처럼 짐싼다..

018 러시아월드컵이 프랑스의 우승으로 끝났다. 우리나라 대표팀은 예선 마지막 경기인 세계 1위 독일과의 경기에서 독일에 16강 탈락의 수모를 안기며 유종의 미를 거뒀다. 이번 월드컵을 보면서 필자가 느낀 점은 축구 경기가 우리의 삶과 비슷한 점이 많다는 것이다. 축구 경기와 마찬가지로 인생도 적극적 소득 창출 기간인 전반기와 노후 생활 기간인 후반기로 나눌 수 있다는 점이 특히 그렇다. 축구 경기에서 전반전도 중요하지만 후반전을 어떻게 치르느냐가 승패와 직결되듯이 우리도 인생의 후반기를 어떻게 준비하고 잘 대처하느냐가 매우 중요하다.

◇노후 준비, 무리한 공격은 금물
첫째, 이기겠다는 욕심에 골키퍼까지 공격에 가담해서는 안 된다. 조급함으로 인해 과도한 수익을 추구하는 무리한 투자는 금해야 한다는 것이다. 지난해 통계청 가계금융복지조사에 의하면 금융자산 투자의 주된 목적은 노후 대책 마련이라는 응답이 57.4%로 가장 높았다. 하지만 가구주의 56%는 노후 준비가 돼 있지 않은 것으로 나타났다. 준비되지 않은 상태에서 노후 생활에 임박해지면 대부분의 사람은 걱정과 불안감에 휩싸인다. 이를 극복하기 위해 공격적 투자에 관심을 갖는 경우가 많다. 하루라도 빨리 자산을 늘려서 노후자금을 확보하려 서두른다.

하지만 펀드 투자자 조사와 한국예탁결제원 자료에 따르면 60대의 펀드 투자와 주식 투자 인구 비율이 꾸준히 늘고 있다. 2016년에는 펀드 투자자 비율이 전 연령대 중 60대가 가장 높을 정도로 수익추구에 관심을 갖는 노년층이 증가하고 있다. 노후 준비 조급증으로 인해 과도한 수익을 추구하는 투자를 할 경우 엄청난 후폭풍을 몰고 올 수 있다.

◇"인생 후반전 투자 실수는 회복 어려워"
둘째, 경기 후반에 골을 먹는 치명적인 실수를 범하지 말아야 한다. 특히 수비 실수에 의한 자책골을 경계해야 한다. 마찬가지로 은퇴 전후 가장 경계해야 할 것 중 하나는 금융사기로 그동안 모은 은퇴자금을 모두 잃어버리는 것이다. 금융지식은 부족한데 막연한 노후 불안감을 가진 은퇴 시기에 원금 보장과 고수익을 미끼로 접근하는 금융사기에 은퇴자들은 취약할 수밖에 없다. 원금뿐 아니라 고수익을 보장한다는 금융상품은 절대 존재하지 않는다는 것을 명심해야 한다.

◇축구 포지션처럼 투자 배분 이뤄져야
축구에서도 수비와 미드필더, 공격수가 자기 위치를 지키면서 경기를 한다. 지지 않는 경기를 위해서는 수비 숫자를 늘린다. 이기기 위한 경기에서도 수비를 하나도 남기지 않고 공격수로 다 투입하지는 않는다. 노후 준비에 있어서 가장 중요한 것은 높은 투자 수익(공격)보다는 안정적인 수익(수비)을 추구하는 것이다. 반드시 보유해야 할 금융상품은 수비수 역할의 예·적금, 공격수로서 주식 관련 상품, 인생 후반전에서 가장 중요한 골키퍼 역할의 연금상품, 그리고 만일의 사태에 대비한 교체 멤버로서 보장성 보험 등 크게 네 가지다. 분산투자 전략을 기본으로 본인의 연령, 소득 수준에 맞는 투자 전략을 가져야 한다.

조선일보 : 김기홍 한화생명 연수팀 부장

<*지면 구성상 내용을 일부 편집했습니다.>